廣州市普惠貸款風險補償機制改善融資環境
“我們的醫用X射線防護服經過10年的艱苦研發，測試超過60個樂成的质料配方。防護服採用持久藥,非鉛射線防護质料，可以為廣大的醫護事情者和受檢人員供给平安的防護。”廣州市偉邁醫療設備有限公司總經理胡金原指著一件材質独特的服裝對記者說。廣州市偉邁醫療設備有限公司是生產制造X-Ray膠片觀片燈、高清口腔視頻手術燈、射線防護服等醫療設備的實業公司，是廣州市科技創新小伟人企業。但對於一家醫療設備公司來說，有著屬於本身的融資之“痛”。
“醫療設備公司研發費用佔比較高，要持續投入。”胡金原暗示。他以公司的產品舉例，一件醫用防護服，必要經歷功效驗証、模具建造、獲得市場准入等流程，根基投入在100萬元摆布，臨床試驗則需投入200萬元到1000萬元不等，這擠佔了公司的大量資金。由於疫情缘由，行業整體資金周轉變慢，再投入研發與平常運轉的資金需求讓公司的流動性顯得“捉襟見肘”。
類似偉邁醫療的企業在傳統的貸款機制下，難以獲得融資支撑。“盡管有幾十項知識產權，但並沒有公道的評估機制。即便授權銀行查信誉廚房油污清洗,，也不易審批下來。”胡金原暗示。
但胡金原近日經歷了一筆“無感”貸款：“遞交质料後，200萬元的資金很快就批下來了，全過程感覺很順利，沒有必要額外的质料和流程。”
融資環境的改良得益於廣州市普惠貸款風險補償機制。2020年5月，廣州市處所金酵素梅, 融監督辦理局出台《廣州市普惠貸款風險補償機制辦理辦法》。根據該機制辦理辦法，廣州市財政每一年在廣州市金融發展專項資金中放置不超過2億元專項額度，對互助銀行發放的單戶授信1000萬元如下的合适條件的普惠信誉貸款在發生風險損失時，給予最高50%的風險補償。
有了風險補償機制的“撐腰”和“壯膽”，銀行也就願貸、敢貸了。“長期以來，普惠客戶群體經營不穩定、抗風險能力低的特點，和社會信誉體系建設不完美、信息不對稱等缘由，銀行對普惠金融信貸風險非分特别關注，對信誉貸款投放特別謹慎。”建設銀行廣州分行普惠金融業務部負責人暗示。建設銀行是該機制開展以來申報首批補償的互助機構之一，在普惠金融業務部負責人看來，該機制有用應對了普惠金融信貸風險，很好地激勵了金融機構加大信誉貸款投放的信念，同時有用提振了小微企業發展信念，激發市場主體活气。
在該政策的強力推動下，建設銀行廣州分行普惠金融信貸業務快速發展。根據建設銀行廣州分行的數據，截至2022年6月末，該行普惠貸款余額超800億元。此中，普惠信誉貸款余額101億元，政策推出後至今累計投放超400億元，年均增速達59%，比政策實施前晋升了15個百分點。“可見，該政策的實施落地，為銀行加大普惠金融信誉貸款投放打下了‘強心針’，同時發揮了融資風險分擔感化。”
建設銀行廣州分行認為，“普惠貸款風險補償機制”下的貸款業務使企業融資本錢低落。“當前年利率4.2%，對比同期同類企業的貸款利率，融資本錢低落40%。按貸款額度300萬元計算，納入該機制的小微企業客戶，每一年可以節省融資本錢8萬元，有用緩解融資貴問題。”
作為該機制的受托辦理機構，廣州金融發展服務中間承擔風險補償機制平常辦理服務職責，保障機制持續、有用運行。該公司副總治療手足癬,經理張子昱暗示，截至今朝，普惠機制已前後遴選兩批共22家互助銀行，累計實現普惠信誉貸款投放金額超過849.4億元、35萬筆，共惠及廣州地區小微市場主體超過11.6萬戶，戶均貸款金額55.8萬元，加權均匀利率約為5.18%，有用引導互助銀行機構加大對廣州普惠小微貸款的支撑。
記者手記
以風險共擔增长“敢貸”的底氣
我國中小微企業量大面廣，是穩經濟的首要基礎、穩就業的主力支撐，是晋升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力的關鍵環節。要千方百計把市場主體保護好，為經濟發展積蓄根基气力。
長期以來，橫亙在中小微企業眼前的融資難題，症結包含了信息不對稱和金融企業的畏難情緒。向小微企業貸款，銀行因有相對較高的不良風險，這使得銀行信貸難以真正滲透到中小微企業中。
根據普惠貸款風險補償模式，廣州市財政每一年在廣州市金融發展專項資金中放置不超過2億元專項經費，對互助銀行發放的單戶授信1000萬元如下的合适條件的普惠信誉貸款在發生風險損失時，給予最高50%的風險補償。
單戶授信不超過1000萬元、針對小微企業貸款和個體工商戶、小微企業主的經營性貸款、貸款合同中明確該筆貸款屬於無典质、無質押、無第三方擔保的貸款……可見該藥方直接對准小微企業融資難問題發力，以真金白銀來對症下藥，解除銀行“懼貸”的“後顧之憂”，增长“敢貸”的底氣。
該機制本質是多方聯動風險共擔，以補償互助金融機構部門風險損失的模式，進一步增強銀行敢貸、願貸的信念，提高銀行等金融機構的貸款意願。惟有多方面協同聯動，才有助於改良當前融資環境，為中小微企業的長遠發展積蓄能量。
南邊日報記者 黎華聯
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