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標題: [經濟半小時]求解农村信貸之渴(20111204) [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-4-10 15:18
標題: [經濟半小時]求解农村信貸之渴(20111204)
客岁以来，國度銀根收缩，使城镇中小企業蒙受資金窘境，三农信貸也不破例。可是一些处所充實阐扬屯子信誉社的感化，千方百计缔造前提增长农夫信貸。而作為我國县乡網點散布最廣、涉农信貸投放至多、屯子普惠金融辦事進献最大的銀行業機構群體，屯子信誉社正在成為一股促成农業增產、农夫增收和屯子經濟成长的强鼎力量。

1、屯子信誉社已成為农夫增產增收的首要路子

現場职員说，必定要公允公道，當真评價，列位评委打分。

這個正在举行的勾當是山东省寿光屯子贸易銀行在稻田镇西菜园村组织的“村大联保體”貸款的信誉评定，村委會小構成員将對申请貸款的庄家一一打分，除資產環境、诚笃取信以外，贡献怙恃、邻里瓜葛也被纳入了打分的内容。

寿光屯子贸易行赵庙分理处主任韩春伟奉告記者，得出汇总票今後，大要来日诰日下战书，支行的信貸职員就會来到村里，再举行一個集中現實的考查，给它终极定下一個授信额度，他们分發貸款证，上柜台可以到咱们支行業務厅举行貸款。

村委成員郝中華是莳植蔬菜的专業户，忙完了村里的村民貸款信誉评定，老郝就赶到寿光屯子贸易銀行，起頭忙活本身貸款的事。柜台員讓郝中華出示身份证和貸款证，以後填张表包含貸款数额、村镇、身份证、貸款人。

由于本身是信誉户，几分钟時候，老郝就打點完了免担保貸款十万元的手续，他可以本身在农商行的账户随時安排這笔錢。

老郝有五亩地皮，重要莳植香瓜和茼蒿，已有两個大棚，每一年有不错的收益，本年老郝筹算再建一個大棚，多莳植一些蔬菜。可是因為資金周转的問题，他不能不乞助于屯子贸易銀行。

寿光市稻田镇西菜园村郝中華说，這几年种大棚收益也好了，也亏得信誉社给咱们供给貸款的便利，由于咱们随貸随還，貸出来咱们支出的用度，在這里收回来一還上，信誉社很信赖咱们，咱们本身也多亏了信誉社放款，它不放款的话，咱们大棚也长欠好，蔬菜也长欠好，收益也少，近来几年，哪一年收益也得十几万。

2007年之前，本地履行的是五户联保，一户农夫打點貸款手续，其他五户的一家老少都要介入，而额度只有五万元，农夫感触很不便利，简化貸款手续和增长授信额度成為亟待解决的問题。

山东省寿光屯子贸易銀行董事长崔建强奉告記者，农夫需求愈来愈大，作為咱们来说，怎样样辦事得更好，對农夫辦事得更好，咱们就想到了用社會的气力，實現對社會的辦事，如今咱们讲叫零售到批發，借助村两委果气力，包含一些威望比力高的本地大众，由于他们對村民比力领會，以是在授信额度上把握得比力正确。

2007年，寿光屯子贸易銀行在天下首家推出了村委、庄家加农商行的貸款支农產物，經由過程评定信誉村、信誉户，农夫拿到貸款证今後，按照授信额度，到貸款柜台上貸款，貸款的時辰跟拿本身的存款同样便利。不单简化了貸款手续，授信额度也由本来的五万提高到了一百万元，并且利率比本来优惠了30%。别的，對持续3年無不良記實的信誉户打點“诚信通”庄家免担保貸款。

這些年来，老郝感觉到了屯子贸易銀行的變革给他们带来的實惠，黑龙江牡丹江兴盛镇跃進村的李太和在本地屯子信誉社的支撑下日子過得愈来愈红火。从2001年起頭，李太和就經由過程五户联保的情势，获得了两千块錢的貸款，扩建了大棚，2004年，她的额度增长到了两万元，随後，李太和起頭养猪，2007年，她从信誉社貸到了五万元，母猪数目到达了50頭，但是，客岁上半年，生猪代價狂跌给李太和繁重的冲擊。

黑龙江省牡丹江市兴盛镇跃進村李太和说，客岁上半年，咱们养殖户是最酸心的一年，就是每出来一頭猪就吃亏很多，就是毛猪最低的時辰欠好的時辰3.8元。像我家這個品种猪能賣到四元，我家60頭母猪，年出栏1500頭商品猪，那時真是欲哭無泪了，天天這些猪得吃好几千块錢的本錢。

合法李太和和其他养猪户几乎失望的時辰，牡丹江屯子信誉社伸出了支援之手，為李太和如许的养猪户發放了10万元的貸款，解决了她的迫在眉睫。

黑龙江省牡丹江市兴盛镇跃進村李太和奉告記者，把這個最坚苦的時辰给减缓了，我内心頭很是感激党的政策和信貸社的帮忙，這是發自心里的感觉。像本年行情好了，给扩展了貸款的資金，从10万扩展到了20万，并且這一會儿就有底气了，使咱们的养殖奇迹更信念倍增了。

黑龙江省屯子信誉社结合社主任王建成说，咱们這個在天下開創了咱们黑龙江省的一证通，這個一证經由過程，农夫拿着這個一证通就跟拿存折同样，随時可以還款，随時可以貸款，在受信的额度以内，随時可以還款，随時貸款。咱们在這個根本上，成长了五户联保，十户联保，另有大联保，就是一百户，就是整村的，信誉村的大联户联保，這個也有用的减缓农夫貸款難的問题。

2、屯子信誉社為村民解决了資金坚苦問题

有了农信社的帮忙，不管是山工具菜园村的菜农仍是黑龙江跃進村的养猪户，都實時解决了迫在眉睫的資金坚苦。今朝，遍及天下的农信社有７．７万個金融網點，占天下县域銀行業網點总数的５９．７％，快速成长得益于多年来不懈的鼎新進程。

1996年8月，國務院印發《關于屯子金融鼎新的决议》，明白提出屯子信誉社與中國农業銀行離開行政从属瓜葛。从此，屯子信誉社進入了自力成长的新阶段。2000年，經國務院赞成，人民銀行在江苏展開试點，履行以县為单元同一法人鼎新，组建江苏省联社，并在常熟、江阴、张家港等三個經濟發財的县（市）组建了股分制的屯子贸易銀行，在推动多元化產权鼎新方面迈出了本色步调。

2003年，國務院印發《深化屯子信誉社鼎新试點方案》，决议8省（市）展開屯子信誉社鼎新试點，屯子信誉社進入深化鼎新時代。方才建立的銀监會肩负起了组织鞭策這場重大變化的重担。2004年，國務院辦公厅下發《關于進一步深化屯子信誉社鼎新试點的定見》，将试點范畴推開到29省（區、市）。2006年12月，國務院正式核准海南省屯子信誉社鼎花蓮外送茶,新试點方案，至此，天下屯子信誉社都融入了這場鼎新的大潮。

2003年启动鼎新试點以来，銀监會依照党中心、國務院请求，會同財務部、人民銀行、税務总局等各有關部分，鼎力推动以股分制為主导的產权轨制鼎新，催促健全完美公司治理，加速推动谋划機制變化，采纳多种有用辦法化解处理汗青负担，充實调动了屯子信誉社鼎新成长的内涵动力，取患了重猛進展和阶段性功效。鼎力鞭策组建省级辦理平台，渐渐厘清省联社與下层法人社之間的权责瓜葛，催促省联社不竭强化辦事功效，規范履职举动，“國度宏观调控、增强羁系，省级當局依法辦理、落實责任，信誉社自我束缚、自担危害”的新的辦理體系體例周全运行。针對互助制和股分互助制存在的股权分離、股金不稳、所有者缺位、内部人节制等恶疾，确立了股分制的產权鼎新標的目的。在清算規范原有股金的根本上，有序推动資历股向投資中華職棒ptt,股转换，落實股金的本錢功效，夯實了本錢根本；稳步施行组织情势革新，根基完成為了同一法人革新事情，改制组建了183家屯子贸易銀行和214家屯子互助銀行；不竭优化股权布局，提高企業法人股比重，吸取引進计谋投資者，股东介入辦理的能力和意識有用加强。

鼎新讓农夫貸款難問题获得了開端解决，信誉社尝到了甜頭，也讓更多的农夫获得了實惠，农業財產链和涉农的中小企業农信社的拔擢下渐渐成长强大。

山东寿光燎原果菜互助社2000年组建，因此基地带庄家的方法集出產、加工、贩賣于一體的果菜互助组织。在参加互助社以前，农夫只能本身去貸款，不但要本身承當至關的危害，在貸款额度上也遭到必定的限定。

山东省寿光屯子贸易銀行董事长崔建强奉告記者，参加农夫互助社以前，他只玖天娛樂城,是村级的信誉评定貸款，貸款额度上可能略微遭到局限，就是對它的財產成长可能不不乱，但参加互助社今後，它的財產全部對收入比力不乱，全部销路也比力好，咱们在支撑方面加倍斗胆，在额度上赐與响應增长。

有了本地农商行在貸款政策上的支撑，實現了危害配合承當，互助社向銀行供给信誉好的互助社社員，并给他们做担保，如许一来，农夫貸款手续简化了，貸款额度也提高了，利率也有10%的优惠。

山东省寿光市燎原果菜专業互助社理事长李春香说，我感觉没有這些貸款的话，起首我斟酌到，由于是賣力人，起首斟酌到不敢罢休地去開辟市場，這對我来讲是很大局限性，若是你去開辟市場，可能有朝一日資金链會跟不上、會断，也就是说它會紧张影响互助社的成长，有了這個資金内心塌實了，有了底同样，罢休去做就好了。

今朝，寿光市农夫专業互助社實現了蓬勃成长，有力鞭策了农夫专業范围化、尺度化、財產化過程，寿光本地已建立农夫专業互助社240多家，成員达1.9万人，动員庄家6.2万户，农夫专業互助社已成长成為寿光屯子經濟成长的首要主體。

庄家奉告記者，一個棚代價三万元摆布，十個棚得二三十万。种的韭菜、辣椒、尖椒、西红柿、茄子，人也不敷用的，人到市場雇人管。

农信社深刻屯子，始终對峙“三农”市場定位，延续增强和改良屯子金融辦事，辦理體系體例不竭摸索完美。作為最認識屯子、最切近农夫的金融機構，农信社但愿用先辈的技能手腕辦事农夫。今朝屯子信誉社供给了天下近80%的庄家貸款，承當了近80%的金融機構空缺州里的機構笼盖。可以说是农夫身旁最離不開的金融火伴。如今這個金融火伴正在想法子带给农夫兄弟加倍便捷的金融辦事。

3、屯子信誉社辦理系统進一步完美

农信社深刻屯子，始终對峙“三农”市場定位，延续增强和改良屯子金融辦事，辦理體系體例不竭摸索完美。作為最認識屯子、最切近农夫的金融機構，农信社但愿用先辈的技能手腕辦事农夫。今朝屯子信誉社供给了天下近80%的庄家貸款，承當了近80%的金融機構空缺州里的機構笼盖。可以说是农夫身旁最離不開的金融火伴。如今這個金融火伴正在想法子带给农夫兄弟加倍便捷的金融辦事。

這类终端装备在都會里人们也许其實不目生，但在偏僻的屯子，這类装备却给农夫们带来了實其實在的便當。

2009年10月，銀监會明白提出，要出力摸索解决屯子普惠制金融辦事困難的有用路子，鼎力推动屯子金融辦事均等化扶植，力圖到2012年底整體解决金融機構空缺州里的金融辦事問题。經由過程施行“两點两機包村包片”计谋，即采纳设立尺度化業務網點和简略单纯業務網點，布设POS機和ATM機，施行邻近機構信貸員包村包片等辦事方法，使偏僻地域泛博庄家可以或许分享到屯子金融鼎新成长的功效，享受便捷的根本金融辦事。截至2011年9月末，天下金融機構空缺州里从事情启动時的2945個削减到2087個，有16個省分和規划单列市實現了機構全笼盖；天下所有省分均提早實現州里根本金融辦事全笼盖，偏僻屯子地域金融辦事產生了汗青性變革。

屯子金融辦事網點的逐步普及是屯子金融機構支撑三农的需要保障，而不竭立异辦事產物则是實現配合成长的首要手腕。黑龙江省哈尔滨市阿桃園室內設計,城區民合村的杨丛波领會到了本地农信社在金融產物上的不竭立异。杨丛波从2002年起頭建立了一個扫帚加工小作坊，那時只有3個工人，2006年，杨丛波筹备扩展現有的范围。

庄家杨丛波奉告記者，正好遇上咱们互助社，信誉社它有一個三联貸款营業，然後我就經由過程他们貸了三万元的款，然後那年就增长到7小我。還想扩展這時辰，正好遇上2008年信誉社有着五户联保他们正好来了，這個貸款，然後我感受又是一個機會，我又做了五户联保這個貸款，加之一证通三万，當時候我就六万元貸款，然後就是一點點堆集，把工人增长了十個。

从3小我到7小我再到10小我，他的扫帚加事情坊出產范围一點點在扩展。到了2010年的時辰，本地信誉社事情职員奉告杨丛波，担保貸款额度可以到达10万，這一年，杨丛波的工人增长到了14個。

庄家杨丛波说，我就感受這麼多年，信誉社搀扶的力度加大，然後我就把買賣一點點的扩展，它加鼎力度越大，我這個買賣也做得越大。然後从最起頭的三万、六万，到如今的十三万，解决了咱们想要成长起来的很大的最重要的一個困難，資金這块的困難。

在信誉社的支撑下，杨丛波的扫帚加事情坊一每天强大，而信誉社也在不竭立异貸款產物以顺應农夫不竭增加的需求。

作為哈尔滨市屯子信誉联社副主任的李庆武奉告記者，咱们采纳了一些機动的方法，就是说增长了咱们貸款的品种。采纳了一证通，三户联保，农夫的包管，固然也包含教职职員工資的担保，商户典质，二手房典质貸款。

黑龙江省屯子信誉社结合社王建成主任说，加大產物立异，合适咱们現代农業成长的必要，好比说如今地皮范围谋划，地皮流转，地皮范围谋划，农業財產化，多种谋划等等，举措措施农業等等這些工具，咱们要跟着农業的不竭地成长，咱们屯子信誉社谋划方法也要随着屯子經濟的成长變化而變化，立异出合适屯子現實的一些金融產物，来知足农夫，庄家包含农業、企業，农業財產化的企業龙頭，农夫专業互助社如许的必要。

农信社在鼎新试點以来不竭地發展强大，立异推出了一多量顺應我國农業屯子經濟必要，特色凸起的金融產物。而咱们在海南看到，辦事方法的立异成為他们辦事三农的首要冲破口，除貸款，农信社還賣力技能培训。

這位正在给农夫發言的是海南省东方市小额信貸項目部的纪新丹，每一個月他们都要逐村组织庄家给大師举行培训，分歧于其他处所的信貸員，在這里，他们被称為信貸技能員。

海南省东方市小额信貸項目部纪新丹继续奉告記者，咱们同時也是一個科技開辟員和咱们农夫培训教导員，那末連系這麼多重的身份，不但单是给他们教這個怎样获得貸款，并且要教他们一些技能，像他们有時辰一些工具做出来，贩賣有甚麼坚苦，咱们也能够给他们就是找到這個销路。

信貸員同時也是村里的技能职員，這是海南省农信社在立异辦事方法上的一項新的测驗考试，同纪新丹一块儿授课另有一名本地农技站的专家。

海南省东方市东河镇天安乡农技站站长吉仁真，如今我就给大師先讲一個瓜菜，瓜菜這個季候将近過季了。

本年，海南省礼聘了300位三农专家，這些专家除引导貸款庄家农業技能和谋划，帮忙庄家搭建贩賣平台，還要對涉农貸款举行行業危害提醒，并引导小额信貸技能員提高农業技能程度。

海南省屯子信誉社结合社理事长吴伟雄奉告記者，咱们的名字叫小额信貸技能員，他不但是给放貸，他同時還给供给技能，以是咱们招了五百名大學生里頭，大要有三百多都被科技厅评為技能叫做技能特派員，由于他到农夫那儿去，最少他说的清晰，以是經由過程這個给农夫技能，教农夫谋划，咱们這些小额信貸是做得不错的。

海南省农信社這些大學生信貸技能員骑上自行車走村串户，领會本地农夫的現實需求，向农夫通報最新农業信息，以便更好的辦事庄家。

黑龙江省牡丹江市联京奇迹有限公司是一家农副產物深加工企業，這個行業的凸起問题就是活动資金不足，銀行貸款一般都是經由過程固定資產典质，而农副產物加工企業固定資產投資相對于较少，銀行貸款相對于较低。

作為黑龙江省牡丹江市联京奇迹有限公司的总司理李荣军奉告記者，咱们企業固定資產投資其實不是很大，就是二三百万的固定資產，銀行貸款也只能一百来万，一百来万做咱们来讲，作為农副產物收購企業来讲是無濟于事，就是解决不了大問题。

每到农副產物收購時节，這家企業的資金常常左支右绌，很難知足本身的必要。而本地农信社推出了一种立异的食粮仓储典质貸款。

黑龙江省牡丹江市成交屯子信誉互助联社的隋玉平主任说，這個貸款就是按照如今食粮收購企業資金欠缺，典质物不足的環境，就是说讓這個食粮收購企業存入20%的包管金，然後咱们是先粮後喊的情势，只要你收一斤的食粮，當體的牌價，咱们就一斤的貸款，一天收一百万，咱们就给你一百万的貸款。

江苏省兴化市為领會决农夫創業進程中貸款難、担保難、手续繁等問题，建立了惠农担保公司。

作為江苏省兴化屯子贸易銀行副行长的朱万存奉告記者，經由過程這個惠农担保公司貸款今後，咱们因此貸款卡為载體，履行一制两年的授信，农夫貸了款今後，持這個卡，可以在1至2年以内周转利用，随用随貸，同時這個担保公司担保借的告貸利率，农商行履行利率下浮，一般在本地均匀利率履行根本上，下浮7分之0.3，讓农夫在便利貸款的時辰，同時解决一個利率包袱。

惠农担保公司组建今後，农夫告貸已不像以往那样必要循環往复地去找熟人、找朋侪，一般還完貸款今後，再申请，只要一两天，便可以再次貸到款。

江苏省屯子信誉社结合社理事长王晨光说，咱们从2004年起頭，就把支撑、巩固农業、財產作為根本，把支撑屯子工業化進程作為重點，形成為了與財產相配套的成长。农夫收入显著提高，經濟布局也有较着调解，至于進程来说，也為鞭策屯子社會扶植提高了杰出的情况和空間。在財務上也更有力地反哺了农業，解决了一系列的社會問题。

截至2010年底，天下县域銀行業辦事網點到达12.9万個，此中，屯子信誉社機構網點达7.7万個，占天下县域銀行業網點总数的59.7%；屯子互助金融機構总資產到达10.6万亿元，比“十一五”早期增加1.7倍；貸款余额5.7万亿元，增加3.0倍，此中涉农貸款余额3.9万亿元，占各項貸款余额的68.4％，占銀行業金融機構涉农貸款余额的33.3%；不良貸款率由四级分类的36.9%降低到五级分类的7.4%，同口径現實降低30多個百分點；實收本錢3461亿元，增加0.9倍；积年吃亏挂账562.1亿元，降低360.6亿元。本錢充沛率由负转正，达8.7%。2004年起頭持续6年红利。有20家屯子贸易銀行進入了英國《銀里手》杂志排名的全世界銀行業1000强。

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跟着屯子經濟的快速成长，屯子的資金需求也愈来愈兴旺，但持久以来，屯子地域信誉情况根本亏弱，在貸款問题上一向存在缺少典质物、貸款额度小等制约身分。“貸款難”的問题牢牢地卡住了屯子經濟成长的脖子。虽然金融機構几回再三加大涉农信貸投放，但現實操作中必要花费大量人力物力下沉屯子的涉农貸款，一向被金融機構視為鸡肋。若何破解這個困難？咱们看到屯子信誉社建立60年来，历經屡次鼎新，不竭摸索新模式，始终把本身定位于辦事‘三农’和县域經濟的主力军，在解决农夫貸款難的問题上做出了不少测驗考试。只要肯和农夫共担危害，农信社不单成长敏捷，并且系统康健。究竟上只要金融機構扭转高屋建瓴的姿态，踊跃自动，金融立异的法子就总比坚苦多，不必要太多的資金就可以激活全部屯子經濟這盘大棋。在11月22日举辦的屯子信誉社60年成长進程暨金融辦事產物展览會上，中國銀监會主席尚福林但愿屯子信誉社今落後一步增强立异，改良辦事，更好地支撑泛博农夫致富奔小康。咱们也但愿羁系部分精准定位屯子信誉社，始终辦事农夫，為农業增產、农夫增收和屯子經濟社會成长继续進献气力。

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