大台北銀行貸款交流論壇-

標題: 銀行員工受贿28.8万元警示 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-9-12 17:24
標題: 銀行員工受贿28.8万元警示
正如經典片子台词所言“無事献殷情，非奸即盗”，當客户或相干职員要赐與銀行信貸從業者益處或长處运送時，并不是由于咱们銀行員工人格魅力高到让人發生敬佩之情，说白了仍是看中了咱们銀行治療表皮囊腫藥膏，員工因從事相干貸款岗亭而具有的貸款决议计划权。恰是如斯，一旦事發或由于长處没法获得知足時，相干职員必定會第一時候说出内幕。本年上半年中國裁判文书網表露了一位銀行員工纳贿28.8万元的案件，虽然纳贿金额不大，但案件的细節却反應了銀行信貸從業者不成触碰的四大紧张违规问题，值得咱们泛博銀行信貸從業者時刻警省。

案件根基环境

2011年至2018年時代，苏某前後担當甲銀行A分行（如下简称A分行）营業五部副总司理、总司理降酸茶,，A分行壹支行（如下简称壹支行）党支部布告、行长，甲銀行B分行（如下简称B分行）壹支行党支部布告和行长，B分行市場拓展五部总司理、三部总司理。苏某在任职時代，A分行原行长张某（另案處置）给苏某打号召，苏某操纵职務上的便當，為貸款中介肖某先容朱某、谭某、魏某以先导、九峰名义违规發放貸款，和违规向坤宇公司、双翼公司發放貸款。苏某為從事過桥資金营業的唐某供给必要在苏某任职銀行貸款的双翼公司、格林泰科公司、金某、鑫庆公司的信息，帮忙唐某從事資金過桥营業获得高额利錢。苏某不法收受肖美國黑金,某、韦某、李某、蒋某、唐某所送的現金，金额总计28.8万元。

终极，法院對苏某裁决：1、纳贿罪，判處有期徒刑三年，并惩罚金二十万元；2、退缴的违法所得二十八万八千元，予以充公，上缴國库。

注：上述案件来历于（2021）湘09刑终199号《苏某纳贿二审刑事裁定书》

銀行信貸從業者不成触碰的四大紧张违规

细细研读苏某纳贿刑事裁定书，梳理向苏某贿送益處的四人贿赂细節及目标，發明，苏某在纳贿進程中，违背了銀行信貸從業者不成触碰的四大紧张违规问题。

（一）操纵职務便當為貸款中介先容的客户获得銀行貸款供给帮忙

问题：肖某是貸款中介，經原A分行行长张某打号召，熟悉苏某。苏某及其貸款详细經辦职員廖某都清晰肖某貸款中介的身份及先容的貸款。2011年至2015年，肖某前後帮忙朱某以先导公司的名义在A分行貸款3次，貸款金额总计1.4亿元；帮忙魏某以先导公司的名义在A分行貸款2次，貸款金额总计0.8亿元；帮忙谭某的双盈公司以九峰公司的名义在A分行貸款2次，貸款金额总计1亿元。

肖某在打點上述貸款的進程中，哀求苏某予以看护，苏某明知供貨合等同貸款資料子虚，仍跟分行信审部及其事情职員打号召，帮忙其經由過程内部审批和审貸會。肖某在先容貸款進程中依照4%-5%收取用度，朱某、魏某、谭某别离付出给肖某用度540万元、200万元、650万元，而肖某為暗示感激，在2011年至2016年的端五節、中秋節和春節，以拜節的名义，前後15次在苏某的辦公室送给苏某現金，每次4000元，总计6万元。（注：虽然今朝裁判文书還未表露原A分行行长张某裁决书，但几近可以必定张某的案件必定與肖某有联系關系）。

點评：關于貸款中介，笔者屡次撰文銀行員工與貸款中介打交道的風险，在此再也不多言，對此，笔者的概念始终就是：咱们銀行員工永久不要和各种貸款中介、融資中介接触，不然出问题是必定的。

（二）向資金中介供给本行客户貸款信息，為其從事資金過桥营業供给帮忙

问题：唐某以顺科公司的名义，從事供给過桥資金和銀行承兑汇票贴現的中介营業。2014年下半年，他為拓展营業到壹支行的辦公室递咭片時熟悉了行长苏某，以後與苏某用饭、打麻将成為了朋侪，他要苏某看护他的营業。自2015年12月至2018年10月時代，苏某别离向他供给了双翼公司、格林泰科公司、金某、鑫庆公司必要短時間借資金還貸或必要打點承兑包管金，且銀行會顺遂放貸，可安心出借資金的信息。

苏某先容他與上述公司接洽，由他與上述公司约定操作告貸還貸或缴纳銀行承兑汇票包管金的详细细節，终极唐某获得高额利錢300余万元。為了感激苏某的帮忙，他前後7次送現金给苏某，总计19万元。

點评：從資金中介唐某與苏某熟悉進程来看，苏某压根没有熟悉到資金中介的風险，此外也阐明苏某贪念仍是较重，要否则唐某仅仅只是到其辦公室递個咭片，怎能一块兒用饭打麻将并和苏某成為朋侪呢？

現实上，資金中介和貸款中介與銀行員工打交道的目标都是不异，即操纵銀行員工手中的貸款权為其投機，如本行唐某因為苏某的帮忙就获得了300万元高额利錢。在笔者的脑海裡，任何由于权利而结成的长處联盟，或称為权利长處朋侪，都是不坚固的，且風险极大，對付如许所谓的朋侪，笔者的概念就是一個：永久不要接触，永久阔别之。

（三）违规發放借壳公司貸款

问题：透過苏某收取貸款中介肖某、資金中介唐某益處的细節，發明苏某在此進程中還存在违规發放借壳公司貸款问题。因苏某前後帮忙肖某先容的朱包養, 某以先导公司的名义在A分行貸款3次、貸款金额共1.4亿元，魏某以先导公司的名义在A分行貸款2次、貸款金额共0.8亿元，從此也能够得出朱某、魏某都是借先导公司的名义来获得銀行貸款，都属于借壳貸款；喻某的证言显示，鑫庆公司以采購藥品的名义，用吉信公司未開辟的一块地皮做典质，到壹支行申请活動資金貸款，貸款資金鑫庆公司用三分之一，吉信公司用三分之二，据此可以果断鑫庆公司貸款也是借壳貸款。

點评：借壳貸款顾名思义就是本身知足不了銀行貸款前提，借助于别人公司的名义来获得貸款。對付借壳貸款，只要銀行信貸從業者严酷依照划定举行貸前查询拜访，彻底可以或许發明的，借壳貸款可以或许發放樂成几近都是因為銀行員工的协助才能实現。因為借壳貸款風险较大，各家銀行规章轨制城市明白制止發放借壳貸款，此外銀行員工只要發放了借壳貸款，不少時辰都是已组成违法發放貸款罪的前提。

（四）明知貸款客户存在財政数据、貸款用處等问题，依然赞成貸款

问题：明知坤宇公司（注：苏某前後10次收取公司現实節制人李某益處共2万元）財政報表数据、貸款用處方面有问题仍赞成發放貸款，此外在銀行主意债权時尽可能少主意导致銀行構成300多万元不良债权；在打點双翼公司（注：苏某前後8次收取该公司員工蒋某益處共1.8万元）貸款進程中，违背划定简化查询拜访，直接在原同事撰写的查询拜访陈述根本长進行點窜，放置双翼公司更改財政報表数据，對貸款用處把關不严，没有對購销合同的真实性举行核對，貸後查抄流于情势，且打點的全数是活動貸款（注：本来授信方案是活動貸款加承兑汇票，厥後改成少部門存单质押貸款加活動貸款），為双翼公司節流了財政本錢。

點评：明知貸款客户存在问题還發放貸款，這在任何銀行都属于违规放貸，按照貸款客户详细问题环境来果断是不是為紧张违规，一旦触及紧张违规，那末极有可能一样會组成违法發放貸款罪。

总结與启迪

笔者认為，苏某有如斯下場，虽然存在一些带领打号召的身分，但更多仍是由于本身贪念及缺少畏敬之除蟎產品推薦,心而至，為了一點點益處，紧张违背了銀行信貸從業者不成触犯的四大违规问题，彻底是自作自受、自取其祸。最後仍是要烦琐下笔者屡次撰文所说這句话：咱们每位銀行信貸從業者必定要始终怀有對金融事情的畏敬之心，始终大白及苦守危害合规底線，只有如斯，咱们銀行职業生活才能完善不竭，美大好人生轨迹才能持续不竭。切記！切記！切記！

歡迎光臨大台北銀行貸款交流論壇- (https://bbs.zonli221.com.tw/)