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標題: 觀案|虚構高额理財、免息貸款昆仑銀行一柜员诈骗近230万挪用... [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-1-10 17:04
標題: 觀案|虚構高额理財、免息貸款昆仑銀行一柜员诈骗近230万挪用...
日前，由于瞒报涉刑案件、内部辦理不到位导致產生员工调用資金案件，昆仑銀行克拉玛依分行及其成功路支行連收銀保监會7张罚单，两名行长、两名運营主管均被处以告诫和罚款，合计被罚119万元。此中，王薇祁被作出制止從事銀行業事情惩罚，是欺骗、调用客户資金的直接责任人。

据裁判文书網顯示，王薇祁是昆仑銀行克拉玛依區别行成功路支行员工，任职時代操纵銀行事情职员身份，經由過程虚構可以或许帮忙采辦銀行内部高额理財富品等方法，前後欺骗被害人秦某等229.95万元。并操纵综合柜台营業员的职務便當，将在该行打點轉账支票营業的客户資金腰酸背痛止痛,近38万元轉入其丈夫的昆仑銀行卡中，将此中29.15万元用于收集打赌。

法院認為，被告人治療後腳跟痛,王薇祁以不法占据為目標，虚構究竟屡次欺骗别人財物，总计229万余元，属数额出格庞大，其举動已瑜珈褲,组成欺骗罪；操纵职務便當调用客户資金用于收集打赌，其举動已组成调用資金罪。

虚構高额理財、免息貸款 欺骗、调用資金逾267万

9月16日，昆仑銀行一天以内收到7张罚单，銀保监會对其客岁銀行内部產防滑產品,生下层员工犯法一事举行惩罚。行政惩罚信息顯示，昆仑銀行克拉玛依分行因瞒报涉刑案件，被处以罚款45万元；昆仑銀行克拉玛依分行成功路支行因内控辦理不到位，导致產生员工调用資金案件，被处以罚款50万元。

别的，相干賣力人也難逃惩罚，昆仑銀行克拉玛依分行行长王伟、成功路支行行长曹彤霞、成功路支行综合柜员兼副運营主管帕孜来提·帕尔哈提均被予以告诫并被罚款8万元；成功路支交運营主管何丽丽被予以告诫。

黑蒜,此中，最為關頭的直接责任人——该行成功路支行员工王薇祁因欺骗、调用客户資金被制止毕生從事銀行業事情。

据裁决文书顯示，作為昆仑銀行克拉玛依區别行成功路支行的一位员工，王薇祁自私自利，為了获得更多的財帛去举行收集打赌，前後操纵职務便當去從事欺骗别人財物、调用銀行資金等犯恶行為，從而走上了不归路。

详细来看，2016年5月至2019年6月時代，王薇祁操纵銀行事情职员身份，經由過程虚構可以或许帮忙采辦銀行内部高额理財富品、打點銀行免息貸款、朋侪住院用錢等方法，前後欺骗被害人秦某、薛某及其亲朋、范某、王某229.95万元。

不但如斯，2019年6月21日，王薇祁再次操纵其担當成功路支行综合柜台营業员的职務便當，将在该行打點轉账支票营業的客户資金37.69万元，轉入其丈夫李某1的昆仑銀行卡中。调用銀行資金後，王薇祁将此中29万元用于收集打赌。

直到2019年6月26日，王薇祁向其单元賣力人投案，後其家人向该行退赔現金37.69万元。2019年7月1日，被告人王薇祁因上述欺骗究竟被公安構造抓获归案。

值得注重的是，在自首時，王薇祁還曾抱有荣幸生理，仅向单元带领报告了其调用客户資金的究竟，未照實报告其施行欺骗的犯恶行為。

终极法院認為，王薇祁以不法占据為目標，虚構究竟屡次欺骗别人財物，总计229万余元，属数额出格庞大，其举動已组成欺骗罪；操纵职務便當调用客户資金用于收集打赌，其举動已组成调用資金罪。数罪并罚，决议履行有期徒刑十三年，褫夺政治权力三年，并惩罚金20万元，向秦某等被害人退赔其欺骗的財帛。

员工调用資金用于收集打赌表露銀行内控辦理缝隙

銀行员工知法犯罪從事犯恶行為，多表露出该銀行存在内控辦理不到位等問题。王薇祁作為昆仑銀行的一位员工，法令意识稀薄，不但触及欺骗、调用客户資金等违法举動，還從事收集打赌，反應出昆仑銀行对付员工举動没有举行很好的管控。

本年7月，銀保监會關于銀行業保险業常态化展開扫黑除恶有關事情的通知中，就曾提到，銀行機構要增强员工辦理，抓好泉源防控事情，推動员工举動管控，依法合規創建從業职员异样举動排查機制，加大对违法违規從業职员的問责和惩罚力度。

在2020年年报中，昆仑銀行指出，将延续展開合規查抄及员工举動排查，组织各分支機構展開表里部查抄問题"轉頭看"事情，展開合功课務、不法集資、收集貸款、信誉卡及金融市場营業專項查抄，展開重點岗亭员工异样举動、季度案件危害排查。

据財經網金融不彻底统计，本年以来，昆仑銀行合计收下銀保监會15张罚单，惩罚金额累计达221万元，此中12张来自该行克拉玛依分行。本年頻收罚单的環境，與其在年报中描写的“2020年無羁系惩罚記實”已然分歧。

除上述瞒报涉刑案件外，9月7日，昆仑銀行克拉玛依分行由于在展開小微企業信貸营業中“附加分歧理貸款前提”，紧张违背谨慎谋劃法则，被銀保监會处以罚款25万元。3月8日，昆仑銀行西咸新區秦汉新城支行、西安兴庆路支行、西安未央湖花圃支行别离由于項目貸款辦理不到位、房地產開辟貸金錢目本錢金审核不严、打點銀行承兑汇票营業商業布景审查不严而被銀保监會处以28万元、23万元、21万元的罚款。

别的，对付昆仑銀行来讲，除上述内部辦理上存在的危害，其谋劃方面也存在必定压力。按照昆仑銀行大股东中油本錢表露的数据，2021年上半年，该行實現業務收入59.99亿元，同比增加11.95%；實現净利润16.52亿元，同比降低9.82%。

2020年，该行一样堕入“增收不增利”的場合排場，年报数据顯示，截至2020年底，昆仑銀行實現業務收入59.20亿元，比上年削减12.04亿元，同比降低16.90%；實現归母净利润29.11亿元，比上年削减6.76亿元，同比降低18.85%。

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