融資担保、融資租赁、典當行、小额貸款公司有何不同?

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在本錢市場的除銀行、证券公司、信任公司、保险公司等传统金融機構之外，比年来更有融資担保、融資租赁、典當行、小额貸款活泼在這一市場，今天简述一下這几张派司的各有分歧。

按照《中共中心關于深化党和國度機構鼎新的决议》等文件要乞降天下金融事情集會精力，商務部已将制訂融資租赁公司、贸易保理公司、典當行营業谋划和羁系法则职责划给中國銀行保险监視辦理委員會（如下称銀保监會），自2018年4月20日起，有關职责由銀保监會实行。

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融資担保公司：融資担保，是指担保報酬被担保人告貸、刊行债券等债務融資供给担保的举動；融資担保公司，是指依法設立、谋划融資担保营業的有限责任公司或股分有限公司。融資担保公司严酷说属于金融辦事業，重要供给告貸担保、刊行债券担保等融資担保和投标担保、工程如约担保、诉讼顾全担保等非融資担保营業和與担保营業有關的咨询等辦事营業。融資担保公司不得從事以下勾當：吸取存款或變相吸取存款；自营貸款或受托貸款；受托投資。融資担保公司止滑墊貼,可觉得小额貸款公司和融資租赁公司的告貸人和承租人供给担保辦事。融資担保公司在為告貸人供给担保辦事承當担保责任的時辰可以请求告貸人供给反担保辦法，包括第三方信誉反担保、動產质押、股权质押、不動產典质等。气力较强的融資担保公司也可為其他担保公司的担保营業供给再担保辦事。总而言之就是：融資担保公司不触碰本金和利錢，供给第三方担保辦事并收取担保辦事费。

担保公司是民間融資的一個構成部門。但是，從某個角度来讲，担保公司比其他金融类行業的谋划危害要大。担保公司其实不直接貸款给中小企業，而只是充任中心人的脚色，好比说一些企業没有响應的固定資產给銀行做典质，這時候就必要担保公司帮他们做担保向銀行告貸。

“担保是一個低收益、高危害的行當，一笔担保营業可以收取的手续费，约莫是3%-5%，可是一旦呈現危害，必要偿付的是100%的資金。以是极可能做十单营業一单亏光，”專業人士称，“何况凡是偿付能力最好的企業向銀行貸款根基都不存在担保或由國有担保企業举行補魚機,担保，民营担保公司可以或许介入的項目常常存在必定瑕疵，自己危害就比力高。以是為了逐利，不少民营担保公司都選擇了把手伸向民間假貸。經由過程短時間項目举行筹資，向民間集資，也有直接问印子錢拿錢的，再高息放款给别人，存在更高危害。

近一两年裡，這类"投資""担保"类公司呈暴發式增加，让很多不满銀行利錢過低的市民發明了"挣錢"的路子。但是，"高回報"的暗地裡，投資担保公司因資金链断裂没法兑付本金、乃至卷款"跑路"的事務，已绝非個案。

融資租赁公司：融資租赁营業是指出租人按照承租人對出賣人、租赁物的選擇,向出賣人采辦租赁物,提供應承租人利用,承租人付出房錢的買賣勾當。那末從事融資租赁营業的有限责任公司或股分公司就是融資租赁公司。按照股东布局及主管部分的分歧，融資租赁公司又分為金融租赁公司、内資试點融資租赁公司、外商独資或中外合股融資租赁公司。连系現有融資租赁营業规范性文件的划定,按照承租人和出賣人是不是為统一主體可以分為直租营業和售後回租营業：直租营業大旨是融物，出租人（融資租赁公司）按照承租人的请求将出租物購買在出租人名下，同時出租给承租人時利用；回租营業大旨是融資，承租人将已有固定資產让渡给出租人所有，并同時租回利用。融資租赁公司的营業合用于各种企業、個别工商户、庄家，有益于承租人低落谋划本錢。融資租赁公司收取的是租赁房錢，由出租人和承租人协商商定。

典當行：典當是指當户将其動產、財富权力作為當物資押或将其房地產作為當物 典质给典當行，交付必定比例用度，取适當金，并在约按期限内付出當金利錢、了偿當金、赎回當物的举動。典當行就是指專門從事典當勾當的企業法人。典當行可以谋划以下营業： 動產质押典當营業； 財富权力质押典當营業； 房地產（外省、自治區、直辖市的房地產或未获得商品房预售允许证的在建工程除外）典质典當营業； 限额内绝當物品的變賣； 判定评估及咨询辦事典當行在中國有着久长的汗青。1987年，内地第一家典當行在成都開業。辽宁、山西、广州、上海等地均陸续呈現了典當行，1992年，北京的第一家典當行也起頭试業務。在上世纪80年月末至90年月初，典當行的数目曾履历了一個高速扩容的時代，至多時有3000余家。2000年時，嬰兒米餅米條，典當行從人民銀行交由那時的國度經贸委辦理，後由商務部羁系。。典當行是最切近民生的“錢”，随時用随時還，也是法令瓜葛最简略的金融营業，構成死當便可處理。典當行收取的用度一般不會直接依照利錢计较收取，而是收取“综合用度”，此中包括评估费、保管费、辦事费等等。

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小额貸款公司：小额貸款公司是指由天然人、企業法人與社會组织投資設立，不吸取公家存款，谋划小额貸款营業的有限责任公司或股分有限公司。小额貸款属于微金融的一种，與大型金融機構比拟，更便捷、敏捷；相较于民間假貸更规范，有益于保护金融秩序；小额貸款合用于细小企業、個别工商户、庄家的資金需求。從2005年试點至今，海内的小额貸款行業從無到有，历經十年，截至2017年12月31日，天下共有小貸公司8551家，累计貸款余额到达9799亿元，实缴本錢到达8270亿元。小貸公司是利用股东自有資金举行直接放貸营業的機構，不容许吸纳存款，或以任何名义對外集資和告貸，可以從不跨越两家金融機構融入本錢金金额50%的資金弥补谋划。小貸公司收取的是貸款利錢。

小额貸款公司是由天然人，企業法人與其他社會组织投資設立，不吸取公家存款，谋划小额貸款营業的有限责任公司或股分有限公司。與銀行比拟，小额貸款公司更加便捷、敏捷，合适中小企業、個别工商户的資金需求；與民間假貸比拟，小额貸款加倍规范、貸款利錢可两邊协商。

小额貸款公司是企業法人，有自力的法人財富，享有法人財富权，以全数財富對其债務承當民事责任。小额貸款公司股东依法享有資產收益、介入重大决议计划和選擇辦理者等权力，以其认缴的出資额或认購的股分為限對公司承當责任。

小额貸款公司在法令、律例划定的范畴内展開营業，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害，其正當的谋划勾當受法令庇护，不受任何单元和小我的干與。

重要特色：

(1)貸款利率高于銀行機構的貸款利率，但低于民間貸款利率的均匀程度。貸款利率不跨越中國人民銀行颁布的貸款基准利率的4倍；下限為貸款基准利率的0.9倍；详细浮動幅度依照市場原则自立肯定。從试點的小额貸款公司的利率来看，其貸款利率按照分歧客户的危害环境、資金状态、貸款刻日、典质品或信誉品级履行不同利率。

(2)在貸款方法上，《關于小额貸款公司试點的引导定見》中划定：有關貸款刻日和貸款了偿条目等合同内容，均由假貸两邊在公允志愿的原则下依法协商肯定。小额貸款公司在貸款方法上多采纳信誉貸款，也可采纳担保貸款、典质貸款和质押貸款。
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(3) 在貸款工具上，小额貸款公司發放貸款對峙“小额、分离”的原则，鼓動勉励小额貸款公司面向庄家和小企業供给信貸辦事，出力扩展客户数目和辦事笼盖面。

(4)在貸款刻日上，小额貸款公司的貸款刻日由假貸两邊公允志愿协商肯定。從2005年始，按照中國人民銀行前後在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(區)展開的由民营本錢谋划的、“只貸不存”贸易化小额信貸试點环境，小额貸款公司重要以三個月期和六個月期的短時間貸款為主，短時間貸款占70%以上。一年期以上(含一年期)貸款只占30%摆布。

北京127家小额貸款公司名录（截至2018年12月）