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保保的朋侪April客岁買了一份中國人寿（海外）的「卫您挚爱保险规划」，近来，她的理財防護乳,参谋奉告她，這個寿险產物保单現已成為保单逆按揭规划的合股格寿险规划，又称保单逆按规划。
April咨询保保，“保单逆按揭”是個甚麼新颖弄法？
保保一看，這個我熟！
一般来讲，人寿保险的感化是在受保人身死後發放身死理赔金。而想要在不退保的条件下，在生時提早享受寿险保单带来的收益，受保人就必需要借助一些金融东西才能完成。這此中比力热點的法子，一是保单貸款，二是保单逆按揭。
保单貸款大師都或多或少据说過，那末，
保单逆按揭又是怎样运作的？
独家上風又在哪？
保保就给你具體说说，保准让你明大白白！
逆按揭是告貸人将已属于本身的資產（房產、保单、有價证券等），典质给銀行等金融機構，金融機構评估典质資產确當前價值，并决议可以借给告貸人几多資金。告貸人可以按期得到金融機構派發的款項，貸款利錢将到逆按揭竣事才付出（凡是為告貸人身死）[1]。
到當時，金融機構再變賣或兑付典质的資產，一次性了债告貸人生前积累的所有债務。
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保单逆按揭是甚麼？
保单逆按揭，就是典质資產為寿险保单的一种逆按揭情势。
香港的保单逆按揭规划[2]，简略来讲就是父老将本身的寿险保单典质给貸款機構，貸款機構按期派發養老年金。若有必要，申请人也能够提取一笔過貸款，以應付出格环境。
作為一項貸款放置，貸款機構将按照保单逆按揭貸款的总结欠（包含利錢），以复息计较利錢。
為共同告貸人的財政必要，告貸人可選擇浮息按揭或定息按揭规划。一般环境下，定息按揭规划较浮息按揭规划可供给较高的每個月年金及最高一笔過貸款金额。
保单逆按揭规划對申请人和保单都有必定的请求，只有60岁以上的香港人士才能申请，保单也必需是合股格的寿险保单才可以举行保单逆按揭操作。
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假如一名65岁的男性，将本身的寿险保单举行逆按揭，身死补偿200万港币，他可以得到的年金派息环境以下:
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從上面的描写可以看出，保单逆按揭最亮眼的特色有三：
1、便宜长粮
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保单逆按揭貸出来的金錢重要以年金情势發放，相较之下，保单貸款只能提取一笔過資金，不如保单逆按揭能供给延续現金流，包管父老有持久的收入来历，减轻養老压力。
2、毕生無需還款
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保单逆按揭用身死理赔金了偿貸款，若是没有特别环境，父老毕生不必要還款。而保单貸款则是必需要還款後才能再借下一笔。利用保单逆按揭权柄，根基上不消担忧還款问题，让人没有後顾之忧。
3、貸款危害可控
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當父老身死後，人寿保险身死理赔款用于了偿欠款。若是了偿後依然有残剩，剩下的理赔款會交给這位父老的遗產担當人。反之，若是理赔款不足以笼盖欠款，那末丧失则由香港按证保险公司全额承當。
這就象征着，保单逆按揭固然是一項貸款，但危害比力可控，咱们的欠款上限就是理赔款的额度。
除以上长處以外，保单逆按揭的申请步调也很清楚，經由過程咨询合股格的介入機構開端评估，經由過程评估後就可以正式提出申请而且签訂相干法令文件。
從根基設置到操作流程，保单逆按揭规划都最大限度便利了香港銀發一族的利用！
保单逆按揭 vs 保单貸款
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保单貸款是甚麼？
保单貸款多是咱们最认识的保单质押手腕，合用于具有保单貸款功效的產物。一般在最初供款期完成後， 客户便可以向保险公司申请保单貸款，提取保单的現金價值。
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保单貸款的上風：
保单貸款的上風之一是保险公司不會斟酌告貸用處，也不會設置春秋限定等門坎[3]。
比拟之下，保单逆按揭只容许60岁以上香港人士申请，同時，固然保单逆按揭除按年金派發外也容许介入人借出一笔一次性貸款，可是用處有所限定，不如保单貸款那末機動。
必要注重的是，經由過程保单貸款方法，能借出的金錢取决于保单内堆集了几多現金價值，而保单逆按揭取决于保单有几多身死理赔金。因為二者可能相差数倍乃至十倍，是以保单逆按揭的提現能力相對于较强[4]。
别的，香港的保单貸款利錢约在7%-8%[3]，貸款利錢将從残剩的現金價值中扣除。若是現金價值不敷扣减，保单有可能被终止。而保单逆按揭则没有這個危害。
普通来讲，保单貸款只能“濟急”，而保单逆按揭则可以“養老”。
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综上所述，相對付保肩頸酸痛,单貸款，保单逆按揭仍是颇有上風的：
一、既可以按年金派發又可以一笔過提取，提現情势多样；
二、可以用年金便宜长粮，現金流延续不乱；
三、一般来讲毕生没有還款压力；
四、危害可控；
五、申请简略，可以直接联结保单逆按揭规划的介入機構领會详情并申请。
结语
近来几年，香港特區當局在退休保障方面下足了工夫。
除用合股格延期年金规划、强积金志愿性供款规划等扣税方案，鼓動勉励大師年青時多多為本身存錢養老以外；“保单逆按揭规划”等金融东西也纷繁推出，想尽法子帮忙市民把不容易變現的資產“盘活”，给退休金多一份資金来历。
這一切都在提示咱们，香港的长命危害，极可能比咱们预期的要更早到临。咱们如今就應當做好筹备，及早计划養老储蓄，為将来做好保障！
请翻阅
1. 逆按揭
2. 保单逆按规划
3. 等錢驶？问保单拎錢、借錢又帮得手吗？
4. 保单貸款、保单逆按胜在機動 |
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發表於 2022-9-12 17:05:47
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