中行3.9%、工行3.8%......多家銀行消费貸利率下调!消费者该如何選擇?

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“線上申请，随借随還，年化利率3.8%起，额度最高可达20万元……”近来，家住北京市海淀區的张師长教師已接到了最少3家銀行倾销消费貸的德律風，低于4.0%的年利率让他有了打點貸款的設法。

“一年前，大都銀行的消费貸款利率都在4.5%乃至更高。但在近来銀行打来的倾销德律風中，貸款利率都降到了4.0%摆布，部門銀行消费貸最低利率仅為3.8%，难免让人心動。”张師长教師對記者说道。

近期，記者在北京地域各家銀行網點访问時發明，大都銀行消费貸利率较年頭有较大幅度的下调，部門銀行最低年利率已降至4.0%如下。

最低年化3.8%

銀行打响消费貸“代價战”

為什麼近期多家銀行大幅度下调消费貸款利率？超低的利率优惠是所有人均可以享受吗？對付平凡消费者来讲，要不要如今打點消费貸？

跟着一揽子稳經濟政策的陸续落地，當前，小我消费信貸市場正在渐渐回暖，多家銀行采纳下调消费貸利率等方法吸引客源、促成消费。

来自北京地域的多位市民近期對記者暗示，自年頭以来，各家銀行倾销消费貸款的德系統家具，律風及短信络绎不停，貸款利率也较年頭有了较大幅度的降低。

此中一名中國銀行的客户暗示，客岁國庆節時代，中國銀行的“中銀E貸”年利率為4.32%起，本年3月降至最低4.05%，“本年5月我又收到了中國銀行的短信，‘中銀E貸’的最低年利率已降至3.9%。”

無独占偶，多家國有大行均在近期采纳了消费貸利率优惠的政策，部門銀行消费貸產物最低利率已低落至4.0%如下。

記者在采访時發明，本年7月中旬，工商銀行“融e借”和农業銀行“網捷貸”的最低年利率均已降至3.8%，扶植銀行“快貸”最低年利率也由本来的4.35%降低到今朝的4.05%。

與此同時，部門股分制銀行则采纳了利率打折、叠加优惠券等方法變相低落消费貸利率。比方，招商銀行經由過程為客户每個月發放“补助券”的方法，赐與必定的消费貸利率优惠。

“本年7月至8月，在招行打點‘闪電貸’的客户，在利用‘补助券’後，最低年化利率仅為3.95%。”一名来自招商銀行的客户司理對記者说道，“以前招行‘闪電貸’的利率為4.5%，本年以来一起降低至4.32%、4.032%，直到今朝的4.0%如下。”

在消费貸利率大范畴降低的布景下，也有部門銀行照旧“按兵不動”。广發銀行信貸司理暗示，“广發銀行消费貸最低利率一向為4.8%，近期也没有降低，最高打點额度為20万元。”

利率优惠也設“門坎”？

究竟上，固然绝大大都銀行调低了消费貸最低年利率，但并不是所有的客户都能治療腰酸背痛,享遭到最大的优惠力度。台北外約,記者在采访時發明，多家國有大行仅為该行的优良客户供给最低的消费貸利率。

“當前我行的消费貸款利率在3.8%至4.2%之間浮動，详细要看打點客户的信誉天資和資產状态。”工商銀行北京分行某支行的客户司理暗示，在该行星级评定越高的客户，享受的貸款利率优惠力度就越大。

“有必定的資產，且是咱们行房貸、信誉卡等方面的客户才能打點我行的消费貸款。”农行某信貸司理提到，與农行营業来往比力少的客户，没法打點该行的消费貸。

同時，銀行消费貸款的投放也存在必定的企業偏好。在為客户發放小我消费貸款時，銀行凡是會向客户领會事情单元等信息。一般而言，銀行加倍方向给國有企業、奇迹单元等在人員工供给更大的利率优惠。

北京銀行相干事情职員奉濕氣去除方法,告記者，该行“京E貸”貸款利率和客户的事情单元性子痛痒相關，“咱们针對分歧的客群有分歧档位的利率优惠。今朝我行‘京E貸’最低利率為4.35%，仅為大夫和教員供给；國企及奇迹单元的員工申请利率為4.8%摆布。按照职業分歧，最高利率可达8.0%以上。”

招商銀行则設置了企業“白名单”，在“白名单”中的企業員工，才可享受最低的消费貸款利率。农行方面也暗示，只有在國企、企業单元上班的客户，才有打點该行消费貸的資历。

專家：防止非理性過分欠债

銀行下调消费貸利率受多方身分影响。“從大情况看，為應答海内經濟下行压力，海内宏觀政策逆周期调理，財務、金融政策發力，市場活動性连结公道丰裕，市場利率中枢下移，天然動員消费貸等小额信誉貸款本錢降低。”光大銀行金融市場部宏觀钻研員周茂華接管記者采访時暗示。

貸款市場報價利率（LPR）對信貸市場品訂價具备导向感化。本年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日公布的最新数据显示，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%。跟着LPR報價的不竭走低，銀行也借此下调貸款利率。

同時，自本年5月以来，小我消费貸数据“转正”，小我消费信貸市場正在渐渐规复，銀行經由過程低落消费貸利率的方法知足住民開释的消费需求。

7月13日，在國新辦举辦的2022年上半年金融统计数据环境消息公布會上，人民銀行查询拜访统计司司长阮健弘暗示：“上半年住户貸款增长2.18万亿元，此中消费貸款增长6468亿元。”

“從今朝的趋向来看，全世界高通胀压力、利率中枢抬升，象征着海内总體利率程度下行空間變得较為有限，今朝小额信誉貸利率程度對付消费者来讲無疑是有益的。”周茂華暗示。

值得注重的是，銀保监會消费者权柄庇护局此前公布的危害提醒，提示消费者要對峙量入為出的消费觀，公道利用信誉卡、小额信貸等辦事。

招商銀行客户司理也暗示，消费貸過期将會影响小我征信，此後客户在銀行貸款均會遭到影响。

對此，周茂華建议，“對付平凡消费者来讲，在享受小额消费貸带来便當的同時，必要综合斟酌小我財政杠杆的可延续性，防止非理性過分欠债；同時，必要當真细心阐發消费貸条目信息，做到明大白白消费。”