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北京銀行数据显示，截至今朝该行小微企業公司貸款范围从2006年94亿元成长到今朝2352亿元，9年間增加了25倍；且已為近11万家小微企業供给辦事，累计為4万户小微企業發放貸款跨越近1.7万亿元。
据先容，北京銀行按照小微企業融資分歧的特色制订分歧的解决方案，好比，针對小微企業因抵质押物不足而面對的融資難問题，该行立异推出书权、专利权、牌号权、将来收益权、應收账款、软件著作权、林权等抵质押担保方法；针對小微企業廣泛感受融資贵的問题，则立异推出“轮回貸”，减缓小微企業因為貸款刻日與谋划周期不匹配带来的貸款到期正常還款資金压力，低落小微企業融資本錢；并在此根本上，打造了“小伟人發展規划”等。并且在辦事小微企業的進程中，该行踊跃存眷高新技能、文化創意、节能减排等財產范畴小微企業成长。
與此同時，北京銀行還經由過程打造专营機構，介入信誉系统扶植與完美，串連外部辦事機構等方法，不竭摸索辦事“公共創業、万众立异”的有用路径，好比踊跃结合各级孵化器，鼎力支撑泛博草創期小微企業成长。
“我即将继续摸索和完美小微企業金融辦事的新路子和新方法，在融資模式上晋升小微金融辦事便捷性，在產物立异上拓展小微金融辦事普惠度，在特點打造上辦事實體經濟成长新常态，為‘公共創業、万众立异’营建杰出的融資情况，讓更多的創業立异型小微企業實現超過成长，鞭策新常态下實體經濟延续康健成长。“北京銀行董事长闫冰竹日前暗示。
别的，對付辦事好創業立异，北京銀行方面還提出六条政策建议，起首，履行差别羁系，举行政策歪斜；其次，鉴戒硅谷銀行，试行债股联动；第三，推廣危害分管；然後，操纵担保杠杆，指导銀担立异；别的另有立异辦理手腕，資金差别监控，和试行“一行两制”，打造专業團隊。
9年小微企業公司貸款范围增加25倍
一向以来，小微企業融資“難”與“贵”是各家銀行存眷的重點。
“自建立以来，我行始终将支撑小微企業成长作為一場具备计谋意义的立异和變化，从全行计谋层面高度器重小微营業，經由過程单设機構、单列規划、零丁辦理和单項考评，全数貸款额度中不低于50%的专項额度用于發放小微企業貸款。作為海内较早肯定小微企業计谋定位的金融機構，北京銀行在成长中踊跃充任‘小微企業發展好火伴’的摸索者和實践者。”北京銀行人士暗示。
统计显示，北京銀行小微企業公司貸款范围从2006年94亿元成长到今朝2352亿元，9年間增加了25倍。今朝，北京銀举动近11万家小微企業供给金融辦事，累计為4万户小微企業發放貸款跨越1.7万亿元，在北京地域每4家小微企業就有1家是北京銀行的客户。
固然，解决小微企業融資難問题是必要一系列“微立异”，而北京銀行更是按照小微企業融資分歧的特色制订分歧的解决方案。
好比针對小微企業因抵质押物不足而面對的融資難問题，北京銀行立异推出书权、专利权、牌号权、将来收益权、應收账款、软件著作权、林权等抵质押担保方法，設計推出“創意貸”、“智权貸”、“软件貸”、“节能貸”等针對文創、科技、节能等小微企業的特點融資產物，解决小微企業“轻資產、弱担保”困難。同時，北京銀行借助當局抵偿資金，創建銀政危害共担機制，放大倍数，批量拓展小微客户群體，鞭策危害抵偿金模式創建。
同時，小微企業融資難的身分之一，不過是由于其融資“短、小、频、急”，而以前銀举动了資金平安，审批流程较长。
“北京銀行冲破通例，不竭立异营業模式，尽力优化小微营業流程，晋升小微授信效力。凸起夸大對小微营業的前中後集约化辦理，不竭完美奇迹部制运营模式，出格是在分支行层面立异摸索小微‘信貸工場’模式，鞭策小微营業實現‘批量化营销、尺度化审貸、差别化貸後、特點化鼓励’；同時，针對小微营業履行差别化授权機制，将小微企業信貸营業审批授权分层下放，斥地小微绿色审批通道，特别是赐與‘信貸工場’高于其他支行的授权，晋升小微金融辦事效能；别的，還履行危害嵌入营销，對低危害营業立异履行危害、营業線双签审批機制，進一步晋升小微营業审批效力。“上述北京銀行人士暗示。
最後，對付小微企業廣泛感受融資贵的問题，北京銀行则對峙科學订價，踊跃推动小微信貸危害订價機制扶植；立异推出“轮回貸”，减缓小微企業因為貸款刻日與谋划周期不匹配带来的貸款到期正常還款資金压力，低落小微企業融資本錢。在此根本上，该行不竭晋升小微企業综合化金融辦事程度，經由過程慎密和谐联动，跨营業線互助，打造了“小伟人發展規划”，除传统存貸款、结算辦事外，供给包含投資理財、外汇、并購、重组、發债、現金辦理、调集单子、私家銀行、家属信任等在内的全方位金融辦事支撑。
打造三大金融品牌
跟着銀行業小微企業信貸產物的不竭丰硕和立异，各家銀行的小微金融起頭了精而专的成长。
“在辦事小微企業的進程中，北京銀行踊跃存眷高新技能、文化創意、节能减排等財產范畴小微企業成长，延续打造‘科技金融、’文化金融‘、’绿色金融‘三大行業特點金融品牌，在助力小微企業转型進级的同時，助推經濟成长方法變化。“上述北京銀行人士暗示。
据领會，在科技金融范畴，北京銀行致力打造中國“硅谷銀行”，在行業内缔造了多個第一：第一家建立以中關村科技园區定名的支行，第一家设立中關村科技园區辦理部，第一家在中關村科技园區设立专業化的中小企業辦事中間，第一家设立科技型小微企業信貸专营支行。
上述北京銀行人士指出，该行不竭環抱科技小微企業需求举行產物研發，接踵立异推出“智权貸”、“信誉貸”、“软件貸”等特點產物；又與車库咖啡签订计谋互助协定，推出“創業貸”，知足初次融資難的創業企業融資需求；公布企業从創業、發展到成熟全部生命周期的组合產物，供给一揽子金融辦事方案，并推出“創業卡”，知足創業者平常消费資金需求。
與此同時，该行踊跃拓展文化金融，介入文化部“部行互助”，鞭策投融資辦事平台與“文化金融互助實驗區”扶植，和“文化金融立异试點”事情。
针對文化小微企業“轻資產、弱担保”困難，北京銀行立异以版权作為焦點质物，采纳機动的质押组合担保方法，推出“創意貸”，創始海内金融業無专業担保公司担保的“版权质押”貸款第一单，并主承销了海内首只文化創意中小企業调集单子。同時，该行接踵與北京市文資辦、市文化局、市廣電局、首都文化財產协會等部分搭建互助平台，并經由過程當局补助資金匹配，支撑更多文創企業成长。與动漫协會、演艺协會等签定互助协定，借助行業辦事协會，配合設計针對文創財產细分行業的详细融資方案。
值得注重的是，绿色金融正成為将来中國經濟連结高速增加的關頭身分。
中國人民銀行钻研局首席經濟學家马骏日前暗示，應答天气變革、大气污染等情况問题的挑战時，要用绿色金融等政策东西来解决。绿色投資在将来有不小的潜力，而绿色融資必要構建起绿色金融系统。
“咱们行立异推出了以将来收益权為质押方法的‘节能貸’、當局嘉奖資金账户质押方法的‘节能补助貸’，與國際金融公司（IFC）签 订 合 作 协 议 ，推 出‘CHUEESME’項目，成為全世界首家在节水范畴與IFC展開互助的贸易銀行。”上述北京銀行人士指出，截至2015年9月末，该行支撑了天壕节能、際高建業、神雾團體、國能中電、中能環科、乐普四方等業内一批节能辦事企業成长强大。
截至2015年9月末，北京銀行科技金融貸款余额709亿元，较年頭增长70.77亿元，增速11%。截至今朝，累计為中關村树模區8000家科技型小微企業供给貸款跨越1200亿元，小微企業貸款余额在中關村树模區焦點區内排名第一。文化金融貸款余额325亿元，较年頭增长104亿元，增速47%。累计為2300余家文創企業供给跨越800亿元資金支撑，成為海内推出產物最先、小微貸款至多、支撑項目最全的文化金融“排頭兵”；绿色金融貸款余额247亿元，较年頭增长64.29亿元，增速35%。
拥抱“互联網+”打造“万能伶俐銀行”
站在“互联網＋”的風口上，贸易銀行的互联網金融结構正在逐步走向深刻。
比年来，北京銀行自动拥抱互联網期間。好比，經由過程自动立异，2013年9月18日，北京銀行联袂ING團體推出了中國首家直销銀行品牌。颠末一年多的扶植，北京銀行直销銀行對峙渠道错位、客户错位、產物错位三大计谋，實現了與传统銀行渠道的有機互补。
据领會，今朝北京銀行直销銀行已形成為了直销銀行網站、手機客户端和微信辦事平台三大線上渠道，并具有了“惠存类”（储备產物）、“慧賺类”（理財富品）、“會貸类”（貸款產物）、“汇付类”（付出產物）四大產物系列，已成為该行在互联網期間立异成长的又一壮大增加點。同時，直销銀行充實操纵本身上風，加大與北銀消费金融公司、中加基金辦理有限公司和中荷人寿保险有限公司等子公司的互助力度，强化本身竞争气力，走出了一条區分于同行的直销銀行成长之路。
“互联網金融是當前最具立异活气和增加潜力的新兴業态，也是我國深化金融鼎新、加速金融立异的關頭范畴。”闫冰竹日条件出，要周全阐扬互联網“無疆界、無時空限定”上風，操纵互联網技能與传统营業的整合来構建開放式的互联網金融辦事平台，操纵大数据、操纵云计较举行数据阐發，打造“伶俐銀行”。
同時，继推出中國直销銀行後，北京銀行又优先推出智能“轻”網點、智能銀行，率先與小米公司、360公司和腾讯公司創建计谋互助瓜葛，在挪动付出、便捷信貸、渠道拓展和京醫通項目等方面與之開展了周全深刻的互助。
闫冰竹進一步暗示，将来北京銀即将继续加速小微金融、財產辦理等特點营業、重點范畴的產物立异，進一步掌控将来成长標的目的，展開互联網金融、综合化金融等范畴的產物立异，鞭策谋划转型。同時，增强辦事辦理，确切提高網點辦事程度，晋升客户體驗；适應互联網金融趋向，摸索新的辦事模式，為客户供给随時、随地、随心的金融辦事。
别的，北京銀行還将加速網點模式转型，晋升精品化辦事效能：推行直销銀行模式，加速“皮蛋E家”在全行推行步调，實現零售網點扶植新冲破；借助智能“轻”網點审批效力高、推行复制易、投入本錢低、营業笼盖廣、客户體驗佳、树模效應好等六大上風，在天下推行智能“轻”網點，引领物理網點進入挪动互联網期間。
摸索辦事“双創”有用路径
現實上，作為海内较早肯定小微企業计谋定位的金融機構，北京銀行高度器重支撑創業立异企業成长，經由過程打造专营機構，介入信誉系统扶植與完美，串連外部辦事機構等方法，不竭摸索辦事“公共創業、万众立异”的有用路径。
早在2009年3月，北京銀行在中關村地域设立首家科技型中小企業辦事专营支行——中關村海淀园支行。接着2014年8月，北京銀行又设立互联網金融中間支行，借力“互联網+”，為立异科技型企業供给加倍具备特點的信貸金融辦事，并推出了首家针對小微企業融資的收集融資產物——“線上貸”。
與此同時，北京銀行環抱國度財產政策和营業成长定位，踊跃摸索小微企業的高效對接渠道，踊跃介入信誉系统扶植，有機串連外部辦事收集，鞭策創業立异生态链条的搭建與完美。共同工信部、科技部、文化部、商務部、人民銀行、銀监會等國度各項財產及信貸政策落地；结合北京市經信委、科委、文資辦、銀监局等各级处所當局及羁系機構等搭建融資系统，阐扬政策成果最大化；與节能辦事財產委員會、软件行業协會、生物醫藥促成中間等联动辦事细分行業下的小微客户，减缓信息不合错误称；與担保公司、版权買賣中間、评估公司、律所、管帐師事件所等搭建全方位小微企業金融辦事系统；與VC、PE、券商等投資機構，配合辦事企業成长强大。
出格是，北京銀行踊跃结合各级孵化器，鼎力支撑泛博草創期小微企業成长。
好比為天使汇供给配套结算辦事，與其投資并举薦的优良草創企業，纳入投貸联动支撑企業，作為“發展貸”储蓄客户；在Binggo咖啡举行多場創業者投融資洽商；與中關村亚洲精采企業家發展促成會（简称“亚杰商會”）签订计谋互助协定并启动“小伟人-淡斑霜,摇篮規划”等等。
“咱们還與中關村科技担保公司先行先试，将担保公司本息担保模式與北京銀行小微营業绿色审批機制表里交融，形成為了‘配合下户、自力决议计划、配合辦理’的危害辦理機制，創建起‘互信互利、长期不乱’的銀担互助經典模式，协力解决科技企業融資担保窘境。”上述北京銀行人士暗示。
别的，北京銀行還踊跃摸索收集融資模式，與中關村互联網金融行業协會签订计谋互助协定，在91金融平台上創建北京銀行金融辦事专區，對小微企業供给在線貸款辦事；與政策性担保公司互助，制订“創業担保貸”尺度化审批营業，立异推出“見貸即保”、“創業保”、“普惠保”等特點產物，為注册在中關村树模區内企業供给小额貸款支撑；制订公布“支撑小微企業、低落融資本錢”六項事情行动，研發推出“轮回貸”，經由過程公道设定提早续貸、資金轮回利用的授信方案，低落小微企業融資本錢，為小微企業融資“提质减负”。
截至今朝，北京銀行在北京地域累计支撑8万余家小微企業，累计貸款跨越1.2万亿元，辦事客户占首都小微企業数目的1/4。
辦事“双創”六条政策建议
在“公共創業、万众立异”的政策号令下，創業立异企業無疑迎来了成长的黄金期間，不外，創業立异企業具备轻資產的特色，而且在企業的創建、成长進程中都存在很大不肯定性。要辦事好創業立异，宏观政策的完美與銀行辦事的立异相辅相成。
“建议延续完美配套政策，為銀行金融立异指引標的目的、供给空間。起首，履行差别羁系，举行政策歪斜，包含差别化科技企業危害权重，建议将合适尺度的科技型小微七日孅減肥茶,企業危害权重由75%低落為50%，身體乳，指导贸易銀即将信貸投放聚焦于科技金融等特點行業；在體系體例上履行差别化羁系；深化联动對接，一方面加大銀政對接力度，另外一方面建议加大联动羁系。”上述北京銀行人士暗手工藝材料,示，其次，鉴戒硅谷銀行，试行债股联动，即建议羁系部分鉴戒外洋乐成履历，在法令律例容许的環境下，适度冲破贸易銀行投資企業羁系请求，經由過程债股联动方法从底子上解决銀行辦事科技企業收益危害不匹配問题，提高銀行营業操作踊跃性。
而针對立异企業不少处于研發或產物市場拓展早期，科技属性尚不明白，科技價值難以评估，銀行参與難度较大等問题，上述人士進一步指出，建议针對此类客户，當局部分經由過程創建债权融資平台、设立其實不断完美危害抵偿基金、構建科技型中小企業数据库等方法，為銀行供给更加完美的危害节制機制，為科技金融辦事創建危害断绝機制，進而為草創期企業科技金融立异供给泥土，打造創業立异的杰出金融情况。
同時，科技企業显現分歧于传统商業、制造企業的特色，這不但體如今科技企業显現高速增加、轻資產等企業特性，也显現出前期技能投入大、技能转化用度高、市場開辟高投入成人頻道,、很是規增加速率等特别成长路径，這就决议了企業的融資缺口不克不及依照传统企業收入發展展望及應收、應付等举行测算。
上述北京銀行人士建议羁系部分针對科技企業设定差别化活动資金辦理请求，详细包含：一是差别化活动資金测算，由銀行按照企業行業成长展望及定单環境举行其活动資金缺口测算及刻日差别化设定；二是差别化受托付出请求，容许科技企業活动資金用于付出研發、职員工資等用处，進一步放宽受托付出请求，赐與科技企業更多自立資金放置权力以晋升資金运营效力，支撑科技企業成长。
值得注重的是，當前我國經濟正处于“三期”叠加阶段，增速放缓，經濟面對史無前例的繁杂場合排場，浩繁科技型小微企業為钢铁、煤炭等受經濟情势和國度行業政策影响较大的行業内企業供给配套辦事。
“在這类新常态下，對科技企業成长果断的難度及繁杂性進一步加大，必要从事科技辦事的各家機構增强联动互助，而此中担保公司與銀行的互助显得尤其急迫和首要。經由過程担保危害缓释及杠杆放大功效，可惠及更多小微科技企業發展，實現多方双赢。建议當局充實阐扬担保公司感化，加速政策性担保公司扶植進度，充分担保公司本錢金，進一步明白专業担保公司行業定位，鼓动勉励銀担互助立异。”上述北京銀行人士指出。
他最後暗示，還要试行“一行两制”，打造专業團隊。今朝，中關村地域科技专营機構還没有創建明白的准入與评定尺度，同時對该类機構的政策歪斜尚需完美。一是建议經由過程辦事科技企業户数、金额占等到营業成长速率等指標设定，明白科技专营機構的准入與评價尺度，以确保科技专营機構的专業性。二是在补助支撑、不良核销、筹备金缴存等方面履行差别化羁系政策。經由過程“一行两制”的羁系立异，真正實現為科技支行松绑，讓這些支行焕發更加踊跃的立异活气。 文/如風 |
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發表於 2023-4-10 16:25:32
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