华夏銀行個人信用貸藏猫腻 貸款可用於購房首付

admin

羁系严查銀行資金违規進入房地產行業，中原銀行貸款却可用於購房首付，事情职員称銀行可不查資金用處

《中國科技投資》杨永潔

多位助貸人士暗示可為用户匹配中原銀行小我信誉貸款產物，且貸款資金可用作購房首付款。在一助貸人士举薦下，中原銀行北京某支行客户司理向記者先容，用户可打點“菁英貸”這一產物，如有其他用處，用户需提早一個事情日預約柜台提取現金，銀行不审核資金用處。

還有助貸人士暗示可為用户打點中原銀行小我信誉貸款，将資金用處處置成小我消费等，但需收取貸款金額的2%-3%作為辦事费，打點地址為中原銀行上海分行。

對此，宏觀阐發師周茂华暗示，銀行相干信誉貸款產物減脂茶，违反設計初志，违規流入楼市，此為羁系明令制止举動，存在潜伏危害。此外，周茂华認為，今朝信誉貸資金流向监测難度较大，且少数銀行或营業員合規意识不敷，若要杜绝仍需時候，需举行综合治理。

貸後不查資金用處

記者以客户身份向助貸人士刘丽（假名）暗示本身需打點貸款用以購房首付，刘丽复兴称“這邊可操作信誉貸款”，一般1-3日便可放款，但貸款打點樂成後需收取貸款金額的2%作為手续费。

随後，刘丽向記者举薦了中原銀行北京某支行客户司理，该客户司理向記者先容称，该貸款產物為“菁英貸”，額度為20万元，還款方法是先息後本，年利率為5.22%，一年後奉還本金，可轮回利用3年；申請该貸款時用户需供给以下資料：身份證、成婚證、近12個月公积金缴存明细、房本（若用户有房貸）。

但官方資料显示申請“菁英貸”所需質料包括告貸人及配頭的有用身份證實原件及复印件、告貸人事情證實質料、告貸人收入、資信環境證實質料、貸款用處利用規劃或许诺“貸款不举行股权和證券投資和不進入國度明白制止信貸資金投向范畴”的声明等10項內容，與上述銀行客户司理所述請求其實不符合。

在中原銀行官方微信先容中，“菁英貸”為小我信誉貸款產物，按照分歧的貸款方法分為一次性貸款和轮回授信貸款，二者刻日不不异：一次性電動車滅火設備,貸款刻日原则上不跨越3年，出格優良客户可放宽至5年；轮回授信貸款刻日原则上不跨越3年，但单笔貸款不跨越1年。菁英貸訂價顺從羁系部分及銀行利率辦理劃定，按照告貸人危害、本錢、效益、貸款刻日等身分综合肯定。

在中原銀行官方微信及APP上，“菁英貸”的貸款年化利率并未昭示。記者致電銀行客服，一客户司理奉告記者，菁英貸3年期年化利率為6%摆布，1年期则為5.2%以上，详细以申請人小我環境為准。

周茂华向《中國科技投資》記者暗示，上述問題表白羁系政策在部門履行環節呈現“误差”或未履行到位：重要反應出少数銀行或分支行內部辦理有待健全；部門营業員合規意识與综合本質有待晋升；亦不解除少数分支行受事迹稽核或长處驱動“违規操作”等。

针對该貸款是不是可用於購房首付、銀行是不是盘問貸款資金用處等問題，上述客户司理复兴称：只要在打點時貸款資金用處填“采辦商品”便可，用户如有其他用處，可提早一個事情日打德律風預約柜台提取現金，銀行便不审核資金消费用處。该客户司理弥补道，“该貸款不克不及轉账，若轉账则需供给消费用處凭證”。

针對上述征象，周茂华阐發道，銀行相干信誉貸款產物违反設計初志，违規流入楼市，此為羁系明令制止举動，存在潜伏危害。“今朝的難點為信誉貸資金流向监测難度较大，少数銀行或营業員合規意识不敷”，周茂华弥补道，自從海內强化羁系以来，雷同违規举動大幅削减，但如果要杜绝仍需時候，需举行综合治理。

資金用處可“操作”

另外一助貸人士王元（假名）向記者先容，用户可在中原銀行打點信誉貸款，額度在5万元-60万元之間，利錢為4%-5.8%，申請前提有两個：一是在事情单元持续事情12個月以上，二是有社保及公积金、或工資打卡4000元以上。若用户月公积金跨越1500元，则貸款利錢可低至4%，申請資料仅需身份證及銀行卡便可。關於銀行是不是必要用户供给資金用處凭證等問題，王元复兴称“咱們會帮你弄，你就共同接銀行德律風，详细操作到時辰再教你”。

還有助貸人士乃至包管“小我信誉貸款合同不含‘信誉貸款不成以用作購房用處’等相干條目”，并称已與中原銀行上海某支行貸款客户司理确認，用户仅需带上身份證及上海任一銀行卡，便可至網點現場打印征信陈述後打點，但會收取貸款金額的3%作為“信息辦理费”（即辦事费）。

上述助貸人士均暗示“用户可随時至中原銀行網點打點小我信誉貸款，所貸資金可用於購房首付，資金用處會處置成小我消费”等，但详细操作需用户至網點現場，助貸人士及銀行事情职員方可告诉。助貸人士随即告诉記者中原銀行上海分行详细地點，并暗示其在中原銀行上海分行內举行辦公，貸款合同均與该行签約。

针對中原銀行小我信誉貸款疑似拇囊炎貼,流入房地產行業相干問題，中原銀行方面仅回應《中國科技投資》記者称：“需明白小我貸款确切已產生违規举動，方可進一步复兴。”對付其他相干問題，则未予复兴。

2020年以来，多地羁系部分對銀行資金违規進入房地產范畴严加節制。本年1月29日，上海銀保监局印發《上海銀保监局關於進一步增强小我住房信貸辦理事情的通知》（下称《通知》），請求上海地域贸易銀行對2020年6月份以来發放的消费類貸款、谋劃性貸款和小我住房貸款举行周全自查。截至本年3月，上海地域135家贸易銀行已完成小我住房信貸辦理專項自查事情，自查發明的問題包含部門小我消费貸、谋劃貸資金流入楼市等。

《通知》提出銀行應确切增强信貸資金用處辦理，制止發放無用處、子虚用處、用處存疑的貸款；避免消费類貸款、谋劃性貸款等信貸資金违規调用於房地產范畴。

周茂华認為，雷同上述信誉貸款資金“變更用處”流入楼市或加杠杆炒楼，触及資金违規流入楼市問題。“現實上，銀行、助貸公司及貸款人都有必定责任”，周茂华阐發道，銀行應答相干貸款做好貸前、貸中和貸後的辦理责任，同時确保銀行與助貸公司互助是不是合規；助貸公司“州官放火”，操纵貸後資金利用流向難以羁系的問題，违規操作，其實不利於楼市不乱，同時易致使用户過分欠债；對付申請信誉貸的消费者，周茂华暗示其固然不受羁系部分制約，但如果存在不诚信的問題，金融機構應有响應的惩戒辦法。