銀行涉房貸款集中度半年考:11家個人住房貸款仍超標

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A股上市銀行中报已表露终了。自客岁房地產貸款集中度辦理通知下發後，触及房地產行業的貸款已成為銀行半年报的重頭戏，特别是和住民紧密親密相干的小我住房貸款。

中新經纬客户端梳理銀行中报發明，A股40家上市銀行中，有11家小我住房貸款占比跨越房地產貸款集中度羁系“红線”，10家房地產貸款占比跨越上限。此外，招商銀行、兴業銀行等8家銀行上述两項均超標。

数据显示，截至2021年6月末，大部門超標銀行的小我住房貸款占比和房地產貸款占比力去年底有所降低。業内助士認為，超標銀行在過渡期完成压降存在必定压力，但政策留有2-4年過渡期，整改時候较為余裕。

11家銀行小我住房貸款踩红線

2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保险监视辦理委員會公布《關于创建銀行業金融機構房地產貸款集中度辦理轨制的通知》(下称《通知》)，按照銀行業金融機構資產范围及機構类型，分档對房地產貸款集中度举行辦理。

按照《通知》，銀行業金融機構分為5档：第一档為中資大型銀行，包含6家國有大型贸易銀行和國度開辟銀行；第二档為中資中型銀行，包含12家天下性股分制贸易銀行、北京銀行、上海銀行、江苏銀行、农業成长銀行、收支口銀行；第三档為中資小型銀行和非县域农合機構，點痣產品推薦,包含第二档中的都會贸易銀行以外的城商行、民营銀行、大中都會和城區农合機構；第四档為县域农合機構；第五档為村镇銀行。

五個档次的小我住房貸款占比上限别離為：32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。

中报数据显示，小我住房貸款占例如面，扶植銀行、邮储銀行、招商銀行、兴業三芝通馬桶,銀行等11家銀行仍超红線，但占比力上年底比拟均有所降低。如扶植銀行由34.73%降低至33.72%，招商銀行由25.35%降低至24.71%，瑞丰銀行由22.33%降低至21.39%，降幅均在一個百分點摆布。

從增速上看，此前小我住房貸款占比超標的銀行，小我住房貸款增速均连结個位数增加，好比扶植銀行、邮储銀行、招商銀行、兴業銀行小我住房貸款增速别離為4.72%、6.23%、4.36%和3.63%，仅齐鲁銀行的小我住房貸款达雙位数增加，较上年底增加16.33%。

光大銀行阐發师周茂华對中新經纬客户端指出，小我房貸很多銀行仍超標，一方面是因為汗青存量较大；二是小我按揭房貸在銀行眼里還是“優良資產”，比方：高首付比例、金额大、收益率较高、存在典質品、违约率低等；同時，因為担心客户流失，部門銀行压降踊跃性不高档。

16家銀行房地財產貸款负增加

若是说小我住房貸款在銀行眼中仍是“香饽饽”，房地財產貸款的環境就没那末乐观了。

中新經纬客户端比拟發明，本年上半年，有16家A股上市銀行的房去疣,地財產貸款增速呈現负增加，這些銀行其實不都是“超線”銀行，一些銀行離红線尚遠，仍然選擇压降房地財產貸款。

“從半年报中發明，小我住房貸款仍然连结正常增加，但如今呈現一個新趋向，就是銀行對房地產開辟貸款比力谨严。”招联金融首席钻研員、复旦大學金融钻研院兼职钻研員董希淼對中新經纬客户端指出。

銀行對房地財產貸款為什麼损失以往的“热忱”？周茂华阐發日本痛風藥,称，在海内布局性房地產调控趋严、行業分解環境下，一方面，銀行踊跃落實涉房貸款“两条红線”羁系；另外一方面，銀行防备房企信貸危害，對少数高杠杆房企信貸更“抉剔 ”。“房企貸款虽然没有超限，但很多銀行放貸不踊跃，從上半年財报看，部門銀行的房企貸款不良率有所上升。”周茂华说。

從总體房地產貸款来看，依照羁系划定，五個档次的房地產貸款占比上限别離為：40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%。

半年报数据显示，招商銀行、兴業銀行、北京銀行、郑州銀行、青島农商行、成都銀行、青島銀行、厦門銀行、齐鲁銀行和瑞丰銀行共10家銀行仍跨越羁系划定的上限。

上述銀行中，除兴業銀行外，其余銀行的房地產貸款占比均较上年底有所降低，如招行由33.12%降至32.22%、北京銀行由30.7%降至29.28%、成都銀行由34.66%降至29.44%。

在董希淼看来，相干政策留有必定過渡期，銀行整改時候较為余裕，总體压力不大。周茂华暗示，對付超標銀行，重要處置法子包含：做大分母、减小份子，比方增长小微企業等行業信貸投放；削减涉房类新增信貸营業、鼓動勉励客户提早還款或經由過程資產证券化等削减存量等。

招行暗示，下半年将继续增强房地產貸款集中度辦理，鞭策房地產貸款占比稳步降低，并延续優化信貸資產布局，踊跃加大對優良制造業、绿色信貸等行業投放，估计房地產貸款集中度辦理政策整體影响可控。

兴業銀行在半年报中称，将自動顺應加倍严酷和邃密的房地產调控政策，依照羁系部分房地產貸款集中度辦理方案稳健投放房地產信貸营業，保障房地產信貸营業資產質量不乱和量價均衡。

多家銀行称優先支撑刚需房信貸需求

本年上半年，很多都會傳出房貸额度严重、放款慢的動静。從上半年銀行表露的数据看，小我住房貸款余额较上年底均连结正增加，為什麼很多貸款人仍感受放款慢？

周茂华谈到，呈現這类征象主如果海内房貸羁系趋严後，部門“超限”銀行总體额度严重，特别是部門热門都會；另外一方面，銀行预期房貸额度趋紧，對貸款人的天資审核趋严。

董希淼则指出，銀行開年發放的貸款有一部門是上一年的积存件，真正昔時發放的實在只有一部門，加之5月份以来廣州、深圳、杭州、上海等一些热門都會有窗口引导。是以，虽然小我住房貸款增加是正常的，但貸款人感觉到貸款難、放款慢、利率高。

近日，上市銀行密集召開了中报事迹公布會，各銀行廣泛暗示，将依照羁系请求，严酷节制好房地產貸款的范围和占比，落實房地產集中度等辦理请求。安全銀行副行长郭世邦说：“咱们的两個指標間隔羁系请求還很遠，但這其實不代表咱们就有機遇，其實不是说顿電動螺絲刀,時就可以投放不少房地產貸款，仍是要依照羁系请求来。”

中新經纬客户端發明，很多銀行在半年报中暗示，優先支撑刚需、自住房的需求。

上海銀行称，该行踊跃贯彻落實國度關于房地產宏观调控最新政策，连系谋划機構地點都會房地產市场變革及羁系政策请求，構成差别化區域计谋，優先支撑中小户型平凡自住住房的公道需求。

南京銀行也暗示，依照住房貸款集中度辦理请求，该行连结营業范围安稳公道增加。在额度放置上優先投放针對刚需購房者的初次、首套房貸款，重點支撑住民公道的自住及改良性購房需求。

“銀行本身是愿意做小我住房貸款营業的，出格是一些中小銀行，離貸款集中度请求另有必定間隔。”董希淼建议，金融辦理部分在施行房地產貸款集中度辦理轨制的進程中，提出的请求應進一步做到公道适度，尽可能低落對刚需購房需乞降房貸公道成长的影响，保障首套購房和公道性改良住房的信貸需求。