平安銀行尖兵業務失守:信用卡貸款余额大幅缩水,不良率攀升

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上海黄浦江干的高端購物中間國金中間二楼，豪侈品店外排起了长隊；周末時分，住民區四周的阛阓里，各種餐饮店濟濟一堂，热烈不凡。晚上八點，刚放工回家的白领小美火烧眉毛地守在李佳琦的直播間前，一邊听着認識的“OMG！買它！”，一邊敏捷下单。

中國十几亿生齿的衣食住行，無数大巨细小的消费場景，構成為了巨大的内需經濟。

作為消费金融的重點產物，信誉卡一端承接着消费需求，另外一端毗連着消费場景，成為泛博消费者，特别是年青人的經常使用品。

對付銀行来讲，信誉卡分期利率的现實年化可达15%以上，既是高收益来历，又是零售获客的窗口，成為各大銀行争取的重點。

素有“零售新王”之称的安全銀行，更是将信誉卡营業视為重中之重。

家喻户晓，安全銀行偏好相對于高危害高收益的ONAKA膳食纖,線路，而銀行高收益的關头来历之一即是消费金融营業。安全銀行在重點成长消费金融的進程中，将信誉卡营業與新一貸、汽車金融并列為消费金融的三大斥候，使其成為零售冲破的利器，因而可知信誉卡营業在安全銀行的首要职位地方。

在安全銀行零售冲破的高履行力下，信誉卡营業取患了高市占率。截至2021年底，安全銀行信誉卡畅通卡量达7,012.65万张，年增加9.2%；信誉卡总買卖金额37,914.10亿元，同比增加9.8%；信誉卡貸款余额621樹林通水管,4.48亿元，同比增加17.4%。在此時代，安全銀行在股分制銀行中的信誉卡貸款余额仅次于招商銀行，跨越了資產范围更大且一样重點成长信誉卡营業的中信銀行、光大銀行、浦發銀行等股分制銀行；在所有A股上市銀行中位列第五。

但是，自2022年以来，安全銀行信誉卡余额已持续两年降低。截至2023年底，安全銀行信誉卡余额降至5,140.92亿元，相较2021年的余额大幅降低17.3%，成為同期9家A股上市股分行中降幅最大的，远超第二名兴業銀行的8%。

與此同時，安全銀行信誉卡不良率也大幅增加，從2021年的2.11%升至2022年的2.68%；2023年底及2024年第一季度均為2.77%，居高不下。

從冉冉升起到节节衰落，现在信誉卡市場的存量竞争已趋白热化，安全銀行這位曾的斥候，可否再次异军崛起，再创光辉？

斥候冲破

2020年7月2日，安全銀行信誉卡官方微博颁布發表迪丽热巴成為首位推泛博使，并推出《狐臭露,热8之歌》MV。肤白貌美、腿长腰细的顶级流量明星，在MV中一邊跳舞一邊唱着“每天88，每天88，安全信誉卡”，旋律洗脑而魔性。

同時，安全銀行推出價值8亿元的豪礼，在天下范畴内掀起了长达一個月的“2020全城寻觅热8”勾當。勾當包含新户開卡、刷卡優惠、积分兑换和商城勾當等多項权柄大放送。客户經由過程新户辦卡、积分嘉奖和扫码等方法采集“热巴卡”，以兑换礼物。互助商户笼盖了肯德基、星巴克、京东、饿了麼、京东抵家、屈臣氏、全家、永辉超市、逐日優鲜等10万多家門店。别的，銀行APP上線了“奇异口袋集热8”小遊戲，作為采集卡牌的方法之一。

据媒体报导，“全城寻觅热8”勾當時代，介入用户冲破87万，線下商户打卡扫码43万次，線上“奇异口袋集热8”小遊戲介入达60万次。

作為兵家必争之地，信誉卡营業的竞争之剧烈，使人咂舌。各家銀行纷繁建立自力奇迹部，投入大量用度，展開层見叠出的营销勾當，赛马圈地，争取市場份额。而安全銀行的营销手腕，即便在剧烈的竞争中，也能脱颖而出，使人折服。

安全銀行壮大的营销能力暗地里，是對辦理和营業职員的高稽核和高鼓励。而這此中，不但仅包括了信誉卡奇迹部和一線贩卖职員的尽力，還囊括了全行各個岗亭的职員資本——在信誉卡爆點营销時代，全海帶頭, 行每小我都有必定数目的開卡使命，必需强迫完成。

更值得注重的是，安全銀行具有安全團体的综合金融資本。出格是来自保险公司数十万的代辦署理人，其客户触點成為信誉卡低本錢获客的首要資本。

在客户端，安全銀行經由過程划分客群、锚定消费場景、精准定制权柄，做得出神入化。此中，最具代表性的是安全銀行連系團体内車主資本推出的好車主卡系列。该卡针對有車一族，调集了加油、洗車、泊車、充電、调養等权柄，并與加油站互助供给加油優惠。截至2021年底，该行車主類信誉卡畅通卡量冲破2,500万张，占全行畅通修復受損軟骨,卡量的吳紹琥,35%以上。安全好車主卡深耕多年，至今仍在市場上享有名望，成為安全信誉卡的王牌產物。

多重身分下，安全銀行信誉卡营業樂成突围，在浩繁竞争者中盘踞一席之地。那時，其他股分制銀行如招商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行等也纷繁投入資本，推出了各類知名度较高的信誉卡產物，如招商銀行的高端卡經典白、中信銀行的万豪联名卡、光大銀行的孝心出色卡、民生銀行的京东联名卡等。

在行業成长的岑岭時代，論及信誉营業的重要收益来历——信誉卡貸款余额，安全銀行仅次于龙头老迈招商銀行。

2021年，安全銀行的信誉卡貸款余额到达6214.48亿元，位列股分行第二。股分行第一的招商銀行信誉卡貸款余额则高达8403.71亿元。需知，作為股分制銀行的龙头，招商銀行的范围体量远超安全銀行，其总資產量跨越安全銀行的两倍。因此，若論信誉卡貸款余额占总資產的比例，安全銀行则是當之無愧的行業第一。

表1: 2021年股分制銀行信誉卡貸款余额