保定銀行:“保易貸”個人信用消费貸款

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國表里情势突變、疫情叠加，将来几年宏觀經濟情势面對较大的不肯定性，本年以来，河北省内優良資產荒较為较着，各金融機構對付優良資產的争取加倍剧烈，羁系對付大型企業資產投放管控趋严，保定市短時間小我消费貸款余额為123.4亿，人均余额仅為0.11万元，與其别人口、經濟附近都會比拟另有必定差距。保易貸產物是保定銀行首款線上小我消费貸款，實现了保定銀行個貸营業数字化轉型從無到有的立异，經由過程此款產物構成危害节制系统、营業流程系统、團隊职員辦理系统，為本行往後营業成长供给强有力的支持。

2、項目方案

“保易貸”項目是類比同行纯信誉產物特色，設計的科技技能较為前沿的营業模式。在技能構架上實现了冲破，总体方案分為三大項。

（一）項目启動

深刻调研市場，連系同行產物特色，制订合适保定銀行成长的小我消费貸款產物。明白方针客群、展業區域、获客渠道、额度、刻日、利率等焦點產物要素，按照要素設計调盘問卷。

（二）項目规划

按照產物要素，明白营業创辦模式，連系我行现有信貸、焦點等体系的特色，設計危害节制辦理系统，制订体系革新需求。

（三）項目落實

對信貸体系、焦點体系、影象平台、手機銀行、風控模子、数据平台、征信报送、征信前置、短信平台9大模块举行响應革新。依靠大数据風控做貸前准入查询拜访的首要手腕。环境以下图：

同時，對客户貸款申治療早洩推薦,请、合同签约、提款、還款等客户操作环节，均實现了線上化操作，详细环境以下图：

保定銀行以增强数字化辦事為条件，經由過程“保易貸”营業的频频测實验證革新成果，不竭優化客户端体验感，為我行後续線上化貸款產物的研發做基石。

3、產物立异

比拟今朝保定區域市場上同行的小我消费信貸產物，“保易貸”產物重要具有如下几方面的焦點竞争力：

（一）產物線上化水平较高，营業打點速率快

“保易貸”產物除客户司理線下尽职查询拜访外，将包含客户申请、合同签定、提款還款在内等焦點环节均實现了線上化，在非互联網貸款的条件下已到达了较高的產物線上化程度。

（二）產物额度较高，還款刻日长

“保易貸”按照客户的单元類型、收入欠债、职级、資產、學历等身分综合审定额度，高单户授信金额可高达60万元，還款刻日长3年。

（三）產物面向客群较廣

“保易貸”笼盖行政奇迹单元，央企國企，上市公司等優除腳臭產品,良企業，笼盖面较同行同類產物比力遍及。

（四）產物焦點数据主動取回

“保易貸”申请的焦點数据重要依靠公积金、征信等。我行在冲破技能壁垒的条件下，取患了客户信息大度的線上化，做到焦點数据主動取回，無需客户線下供给公积金等相干證實。

4、項目進程辦理

保定銀行励志于辦事處所經濟、辦事處所苍生，杰出的品牌效應是咱們稳定的寻求方针。在晋升客户對我行金融產物承認度的門路上始终百折不挠的走稳每步。“保易貸”項目是保定銀行科技轉型阶段面對的一個大挑战，在冲破多重技能壁垒的条件下，我行用24周完成為了全部項目標落地。

（一）第1-4周為营業计划阶段，事情包含访問同行，市場调研，連系调研成果設計產物，開端肯定营業逻辑。日本增高貼,

（二）第5-8周撰写并细化產物细则、連系市場及行内近况設計合适保定銀行的危害节制模子。

（三）第9-15周针對“保易貸”產物特色，連系保定銀行行内信貸、焦點等九大体系的運行近况提出体系革新方案，并正式進入產物研發阶段。

（四）第16-20周举行UAT营業测试，修复体系缺點，買通與政企通平台間通道，線上获得公积金数据。

（五）第20-24周举行准生財產務测试，進一步優化体系，力保產物顺遂上線。

5、運营环境

2023年8月29日清晨 “保易貸”產物正式上線。并将该產物投放至保定銀行手機銀行APP热销貸款模块，多處申请進口清楚可見，便利客户领會及操作。作為我行小我消费類貸款的主打產物，“保易貸”的营業推行從未停息。上線先後，我行组织多場相干培训，内容涵盖產物意义、体系操作艾灸罐,、营销培训等。

自“保易貸”產物正式落地以来，触及的9大体系都可以承载各自使命的安稳運行。客户端操作结果合适预期尺度，取患了客户的承認。估计本年内“保易貸”樂成提款200户，人均25万元，总计5000万元。一年後提款客户累计800人次，人均25万元，累计可达2亿元。

6、項目成效

比年来受疫情等身分影响，苍生消费愿望低落，多行業經濟成长受限，扩展消费場景，助力開释消费潜力是銀行當仁不讓的责任。而纯信誉的小我消费類貸款的投放恰是在提振苍生們的消费信念。連系市場情况，保定銀行推出了“保易貸”產物，该產物的上線不但是為活泼處所經濟消费市場做進献，同時對保定銀行本身成长也有着深远的意义。

（一）致力處所經濟、實行责任担任

保定銀行作為支撑處所經濟成长的本土銀行，咱們励志實行社會责任，在市當局助力苍生消费、晋升消费能力的指导下，我行推出了“保易貸”產物。励志踊跃融入特點商圈與消费中間，為消费新热門的培養和苍生消费能力的晋升助力。

（二）扩展消费金融知名度

操纵打點流程简略便捷的纯信誉消费貸款，刺激苍生對汽車、家電等大宗產物的消费信念。一方面，優化辦事流程、公道肯定利率程度，為苍生带来确切的實惠。另外一方面，扩展保定銀行消费金融的知名度、佳誉度和影响力。進一步加大保定銀行對我市的金融支撑，助力扩展内需的力度，全力鞭策我市經濟延续规复向好。

（三）强化消保意識

經由過程正规的金融產物，强化苍生金融消费权柄庇護意識。同時催促我行員工，建立保護金融消费者权柄的辦事意識，提高辦事程度，實行社會责任，讓消费者享遭到優良的金融辦事。

（四）助力我行成长

保定銀行正處在轉型成长的關头阶段。“保易貸”產物的樂成上線，是保定銀行计谋轉型成长的首要表现。一是鞭策了保定銀行数字化轉型向前迈出了相當首要的一步，優化了保定銀行营業打點流程，變化了固有的营業打點思惟降酸茶,，很大水平上提高了我行的辦事質效，晋升了我行市場竞争力，扩展了保定銀行的品牌影响力。二是在调解保定銀行資產布局方面起了踊跃性感化。强化公私联動，加强優良客户的储蓄。同時，扩展了根本客群，為鞭策零售資財產務快速成长奠基根本。

7、履历总结

“保易貸”產物是保定銀行数字化轉型成长門路上相當首要的一個环节，實现了我行線上营業模式從無到有的立异，為我行的個貸营業成长营销供给了有力的產物抓手。同時為往後研發其他線上貸款產物打下了坚實的根本。

在為期24周的產物研發、落地的生命周期里，不竭冲破多項技能壁垒。從產物调研到体系開辟，再到营業推行與後期保護，形成為了一套完备的項目扶植系统。周全晋升了保定銀行金融科技辦事能力，是保定銀行快速迈向数字化轉型新成长阶段和高質量成长門路的首要表现。

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